供應鏈金融商業計劃書

導語：作爲一項金融創新，供應鏈金融能夠緩解在金融危機背景下日益凸顯的中小企業融資難問題。以下是小編整理分享給大家的供應鏈金融商業計劃書，文章希望大家喜歡！

當前，在經濟全球化、數字化、網絡化發展越來越明顯背景下，企業核心競爭已由個體上升至供應鏈乃至整個產業生態鏈的競爭，共建健康的產業生態已成全產業鏈發展的共識，同時也得到了各個國家的高度認同。

中國甚至提出了打造全球供應鏈“第一梯隊”的宏偉目標，利好政策更是接踵而至，這其中金融則成了主要抓手，也是中國當下發展供應鏈，再造國際貿易中心優勢，推動中國企業更深、更廣融入全球供應鏈體系的中堅力量。

供應鏈金融快速發展

對於發達國家供應鏈，金融既是產業鏈發展最強動能，也是打通產業鏈上下游最好通路。美國供應鏈在工業領域起步就注重背後金融力量的推動，目前供應鏈金融已從銀行主導逐漸發展到產業核心企業主導階段，而參照美國經驗，供應鏈金融在中國的未來空間，無論是在產業鏈改革的需求，還是在金融科技創新發展方面都將遠大於美國。

國內供給則改革深入推進、產業轉型升級迫切與金融壓抑、金融短板突出的博弈進程中，供應鏈金融無疑擁有着廣闊的前景，潛力巨大，供應鏈金融的創新，不僅僅體現在企業融資方面，更重要的是整合產業鏈上下游資源，產生協同發展效應，增強產業的整體實力，這既與經濟全球化發展一脈相承，也是供應鏈發展到成熟形態後的自然衍生產物。

毋庸置疑，未來產業供應鏈發展必須實現“商流”、“資金流”、“資訊流”等的多流合一，而供應鏈金融是實現這一目標的最佳途徑。

供應鏈金融透過核心企業資金、資源優勢，解決了產業鏈上中小企業“資金流”問題，增強了企業發展核心動能。其次，這種跨界融合和協同發展服務模式，重塑了市場經濟血脈和神經，打通產業鏈上下游之間的“商流”、“物流”以及資訊流，實現了產品從設計到生產、以及銷售服務的全過程高效協同生態。

以產業鏈管理服務、現代金融創新爲依託，打造出具有現代化市場競爭力的高端產業集羣體系，是提升中國國際話語權的重要任務。

供應鏈金融的興起在於其能快速、有效的解決傳統供應鏈中的產融分離以及融資問題。在傳統產業鏈中，上下游的中小企業特別是經銷商，經常面臨資金週轉難、貸款難等問題，這極大限制了其進一步擴大市場的能力。而作爲產業鏈核心的大型企業集團，市場、品牌、資源、資金優勢明顯，爲產業鏈中小遊企業提供亟需的金融服務，有利於實現產業鏈協同發展，共同做大產業鏈市場蛋糕。

巨頭齊聚供應鏈金融

去年以來，巨頭在供應鏈金融領域的`發力日漸明顯。

前不久，阿里發佈“碼商成長計劃”，全面賦能個體工商戶極小微羣體，其中供應鏈金融服務（賒購貸款、循環信用貸等）是重中之重。

騰訊旗下微衆銀行着力打造基於稅務數據和社交數據的小微信貸產品“微業貸”，試圖將其培育成繼“微粒貸”之後下一個現象級爆款互金產品。

建設銀行全面踐行“雙小”普惠金融戰略，建成了能適應小微金融場景的“小微快貸”產品體系，因此董事長田國立的最近表態才能如此高調：“發展普惠金融業務不是靠良好的願望，而是要靠能力。”

此外，弘翼財富也在不斷深耕自身生態的供應鏈金融體系，研究出一套獨特的風控體系，爲企業打造快速便捷的融資服務。由此可見，精確瞄準解決小微企業金融痛點和難點幾乎成爲供應鏈金融服務商的共同主題和共通戰略。

風控科技化

當前中國供應鏈金融已經全面進入智慧供應鏈金融新時代，其標誌就是金融科技對於供應鏈金融風控體系的全面賦能。

當前最重要的金融科技包括五項：ABCD+I，即AI人工智能、BLOCK-CHAIN區塊鏈、CloudComputing雲計算、Big-Data 大數據、IOT物聯網。其賦能要點如下：

一是雲計算是基礎。雲計算技術可以大幅降低各種市場主體的數據化運營成本，方便雲端平臺收集聚合數據，這是大數據技術的前提。

二是大數據技術是關鍵。在供應鏈金融場景中，基於大數據的分析審覈核心企業的資質和評估還款能力，從而提高放款融資的速度並達到供應鏈體系內的風險平衡。

三是物聯網技術是數據源的有益補充。例如，透過傳感、導航、定位等技術方式，在倉儲和貨運環節來控制交易過程，提高終端交易的真實性透過物聯網平臺，打通資金融通、資源需求，實現現代物流與現在資訊系統的高度融合，形成資訊共享。

四是人工智能技術的廣泛應用。未來在供應鏈金融領域，可利用人工智能、機器學習、深層分析，並加載傳感器等物聯網進一步豐富動態數據湖，定期自動更新客戶畫像，主動給優質客戶提升授信額度。

五是區塊鏈技術的深度嵌入。供應鏈金融需要多方合作，數據也來源於多方面，可以利用區塊鏈來搭建場景。利用區塊鏈具有分佈式存儲、數據公開透明、不可篡改、身份安全等特徵，創造信任環境。

供應鏈金融的結構中最要的是三大主體：

平臺服務商、風險管理者以及流動性提供者。而金融的核心永遠是識別風險並做風險定價，因此誰能成爲核心的風險管理者誰就能主導智慧供應鏈金融體系。