銀行項目建議書

銀行項目建議書

一、背景

當前，我國商業銀行一方面面臨巨大的市場競爭壓力，另一方面由於合規與內部控制基礎薄弱，操作風險突顯，導致金融案件頻發，不僅嚴重製約商業銀行業務的發展和金融產品創新，而且威脅國家金融安全。爲此，銀監會將加強對銀行業金融機構風險管理的監管、重視公司治理機制、以及合規風險管理機制建設、完善內部控制體系、強化合規及操作風險管理、建立完善問責製作爲目前工作的重點。

爲促進商業銀行建立和健全合規風險管理機制和內部控制體系，防範金融風險（尤其是操作風險），保障銀行體系安全穩健執行，近幾年來監管當局出臺了一系列規章制度。

20XX年2月1日，修訂後的《商業銀行法》第一次以法律形式提出“商業銀行應當按照有關規定，制定本行的業務規則，建立、健全本行的風險管理和內部控制制度”。同年2月21日，國務院頒佈《銀行業監督管理法》，以法律形式引進了國際通行的審慎經營理念。

20XX年2月1日，銀監會制訂的《商業銀行內部控制評價試行辦法》正式施行。以巴塞爾銀行監管委員會《有效銀行監管的核心原則》爲主要框架，借鑑COSO報告有關內容（包括所提出的ERM模型），運用國際質量管理的理念和基本方法，對商業銀行內部控制體系建設做出了全面、系統、詳細的規定。

20XX年3月22日，銀監會發布《關於加大防範操作風險工作力度的通知》（簡稱“十三條”），強化了商業銀行操作風險的防範。

20XX年4月29日，巴塞爾銀行監管委員會發布了《合規和銀行內部合規部門》（Compliance and the compliance function in banks）。爲各銀行提供指導，並闡述了銀行業監管機構關於銀行業機構合規的觀點。爲滿足監管機構的監管要求，銀行必須遵循有效的合規政策和程序，並在發現有違規情況發生時，銀行管理層能夠採取適當措施予以糾正。

20XX年7月13日，巴塞爾銀行監管委員會在借鑑經濟合作與發展組織（OECD）於2004年發佈的`修訂後的公司治理原則，並吸納各國銀行業機構穩健公司治理做法和各銀行業監管當局銀行公司治理方面的監管經驗的基礎上，針對銀行業機構的獨特性，爲提供切實可行的指導，委員會對1999年發佈的銀行公司治理指引進行了大幅度的修訂，發佈了徵求意見稿《加強銀行的公司治理》修訂稿，旨在幫助各國銀行業監管機構推動本國銀行業機構採用穩健的公司治理做法。

該檔案明確指出：風險管理戰略和風險管理技術是商業銀行核心競爭力。穩健公司治理的基本要素尤其包括建立強有力的內部控制體系。

20XX年9月9日，上海銀監局根據中國銀行業監督管理委員會《商業銀行內部控制評價試行辦法》的有關規定，借鑑巴塞爾銀行監管委員會《銀行合規與合規部門》，結合上海市的實際情況出臺了《上海銀行業金融機構

合規風險管理機制建設的指導意見》（以下簡稱：《合規指導意見》），要求在滬商業銀行法人銀行、分行等金融機構組建合規部門，建立有效管理合規風險的執行機制，促進銀行全面風險管理體系的建立，以確保銀行安全穩健執行。

20XX年10月24日，中國銀監會主席劉明.康在上海銀行業首屆合規年會上對上海銀行業加強合規風險管理機制的工作給予了充分肯定，並明確提出將在全國推廣上海的經驗和做法。

20XX年2月新加坡金融管理局發佈了風險管理做法指引修訂稿。指引中的內部控制檔案，旨在透過提供穩健和審慎的內控措施，以供金融機構結合自身的風險和業務狀況加以採用。

20XX年中國銀監會發布《商業銀行合規風險管理指引》，旨在加強商業銀行合規風險管理，維護商業銀行安全穩健執行。

20XX年下半年至今，包括中國民生銀行、上海浦東發展銀行、交通銀行、深圳發展銀行等在內的總行和分行依據銀監會發布的《商業銀行內部控制評價試行辦法》及《商業銀行合規風險管理指引》的要求，在業內率先啓動合規風險管理機制建設項目。經過多方的努力，在XX九鼎方略管理諮詢有限公司（以下簡稱“九鼎方略”）和其戰略合作伙伴北京華普永道的指導和幫助下，合規風險管理機制建設項目已順利完成，並得到監管當局的充分肯定。

本檔案是針對中國工商銀行XX市分行的合規風險管理機制與內部控制體系建設的需求，結合基於流程管理的崗責管理體系建設需要，提出的項目諮詢建議，項目名稱擬定爲“中國工商銀行XX市分行合規內控管理體系建設”，即“合規內控管理體系建設”項目，簡稱“合規項目”。

二、合規項目對中國工商銀行XX市分行的作用

有利於實現發展戰略 要充分實現中國工商銀行XX市分行的發展戰略和增強核心競爭力，必須有一個績效優良的風險管理體系作爲支撐。按《商業銀行合規風險管理指引》和《商業銀行內部控制評價試行辦法》的要求，建設工行XX市分行的合規內控體系，全面夯實基礎管理水平，將對XX市分行的發展起到十分重要的支援作用，有利於建立全面的風險管理模式，建立科學管理與先進理念相結合的合規內控體系和崗責體系，培育健康的風險文化，有效防範風險，爲工行XX市分行的體制改革及提升核心競爭力打下堅實基礎。

有利於防範操作風險和合規風險 當前商業銀行面臨着信用風險、市場風險，以及合規風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險和法律風險等，其中對合規風險、操作風險的控制是防範其他風險的基礎。合規內控體系對銀行風險的防範主要是透過防範操作風險來實現，主要作用表現在：

一是完善業務合規內控制度。合規內控體系強調“系統的管理方法”，要求不僅對每個過程做出規定，還要對過程之間的接口做出規定，從而形成完整的“過程網絡”，使各項管理制度形成一個有機的整體。