貸款管理實驗報告心得總結

這一週短學期我們主要學習了貸款管理的相關內容。由於時間比較緊迫，就只涉及了擔保法、貸前管理等內容。在學習的過程中，我們採用了老師講授和自學相結合、理論和實踐相結合的學習方法。

一、理論學習部分

在理論學習的過程中，我們用一節課的時間重點閱讀了銀行的信貸手冊，並自己學習了物權法和擔保法相關內容，瞭解了貸款調查報告的基本呢內容和寫作方法。

1、擔保法

在學習擔保法的部分，我們主要了解了人民幣放款時有關擔保的一些規定，例如：放款中心按照授信審批通知書的要求對客戶進行審查。對於符合要求，放款中心向客戶出具保函，並交會計部門進行覈算；客戶取得一次性額度後3個月內仍未辦理業務，擔保額度自動失效；如再申請辦理，則需重新審批；保函的修改。申請人如對保函主要條款(有關收益人、被擔保人、債務期限、金額、幣種、利率、適用法律等)提出修改，則需按照原有程序進行審批；保函的展期。申請人申請保函展期，應在到期日30天前按照原有審批程序完成審批。保證金是否按比例到位。反擔保函確定的責任範圍、有效期等要素是否與擔保函一致。抵質押手續是否合法、有效。保函內容及條款。原則上按本行參考格式出具。否則需經本行有關法律合規部門審查。這些內容我們都能透過自行閱讀了解到，並且，老師的講解讓我們對以上內容有了更深入的理解。

2、物權法

在學習物權法的過程中，我們對銀行信貸手冊中有關物權法的規定有了一定了解，瞭解了一些物權法關於抵押貸款方面的規定。例如：物權法》第195條第1款規定：“債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。”依照該條規定，抵押權人實現抵押權的條件分爲“債務人不履行到期債務”和“發生當事人約定的實現抵押權的情形”兩種，符合其中任何一種的，抵押權人都有權實現抵押權。我重點學習了物權法在房地產抵押方面的有關內容。並且，在課堂上對閱讀的內容和材料進行了鞏固，透過完成練習捲來加深印象。

3、貸款調查報告

在課上，我們重點學習了貸款調查報告的編寫方法。貸前調查主要調查三方面內容：合規性調查、安全性調查以及效益性調查。合規性調查主要包括：認定借款人、擔保人合法主體資格；認定法定代表人、授權委託人、法人公章、簽名的真實性和有效性及授權委託人的資格、條件；認定董事會決議的真實性、合法性和有效性；抵、質押物或權利的合法性、有效性;貸款使用合法合規性;購銷合同真實性認定;借款目的調查.貸款的安全性調查主要包括：對借款人、保證人、法定代表人品行、業績、能力、信譽調查；考察公司治理機制；財務管理狀況調查；對原來到期的貸款本息清償情況調查；對外股本和權益性投資、關聯公司情況調查；對抵押物價值評估情況調查；匯率、利率風險承受能力調查。效益性調查主要包括：對借款人、保證人、法定代表人品行、業績、能力、信譽調查；考察公司治理機制；財務管理狀況調查；對原來到期的貸款本息清償情況調查；對外股本和權益性投資、關聯公司情況調查；對抵押物價值評估情況調查；匯率、利率風險承受能力調查。

二、小組報告

這次我們小組一共五人，合作完成了300146湯臣倍健的貸款調查報告。貸前調查報告主要包括：1，借款人基本情況2，借款人生產經營及經濟效益情況3，借款人財務狀況4，借款人與銀行的關係5，借款人流動資金需求分析與測算6，對流動資金貸款的必要性分析7，對流動資金貸款的可行性分析8，對擔保的分析9，綜合性結論和建議。以上九個部分有一些我們無法得出，於是省略了一部分內容。我們五個人，從收集資料開始就在緊密合作之中。我們參考了湯臣倍健從2011年到2013年的報告，從湯臣倍健的基本資料和三年的資產負債表所顯示的資訊入手，編寫了貸前調查報告。我們小組寫作貸前調查報告的重點是第二部分借款人生產經營以及經濟效益狀況的分析和第三部分借款人財務狀況的分析。其中，我負責的.是第三部分借款人財務狀況的分析以及對第四部分借款人與銀行關係編寫部分的補充和修改。在寫作的過程中，我主要透過資產負債率、產權比率、流動比率、速凍比率、淨利潤率、總資產報酬率、存貨週轉率、固定資產週轉率、總資產週轉率等反應財務狀況的指標對企業的財務狀況進行分析

三、個人心得體會

在這期間，我們不但學習了貸款管理中貸前管理的相關知識，也自己動手，完成了貸款調查貸前管理部分的上機實驗。透過上機實驗，我們大致瞭解了貸前審覈的全過程，也運用上了小組貸款調查報告的知識。此外，在課餘時間，我們五人一組完成了湯臣倍健公司的貸款調查報告。

在實驗過程中，親自感受了操作方法和流程，和課堂教授的知識相結合，體會到書本和實際操作存在差距，也深知“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”這一道理。我們要重視理論和實踐相結合，在實驗中改正我們在理論學習上的一些錯誤和偏頗的觀點和想法，讓我們對銀行貸款管理業務能樹立正確的態度。在實驗中所學到的這些知識對於我們以後從事銀行這方面的工作很有幫助，我覺得受益匪淺。