個人徵信報告

個人徵信報告

個人徵信報告的形成主要依據中國人民銀行徵信中心記錄、存儲的相關數據，而其數據的根本來源主要是透過銀行、保險公司、小貸公司、汽車金融公司等金融公司上報的客戶資訊，其作用主要體現在四個方面：

1、幫助商業銀行覈實客戶身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；

2、其次是全面反映企業和個人的信用狀況，透過獲得信貸的難易程度、金額大小、利率高低等因素的不同，獎勵守信者，懲戒失信者；

3、利用企業和個人徵信系統遍佈全國各地的網絡及其對企業和個人信貸交易等重大經濟活動的影響，提高法院、環保、稅務、工商等政府部門的行政執法力度；

4、透過企業和個人徵信系統的約束性和影響力，培養和提高企業和個人遵守法律、尊重規則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平。

瞭解了個人徵信報告的形成和作用，接着我們看看個人徵信報告全包括哪些內容。依據人行徵信報告的固定版式，徵信報告的內容分爲個人基本資訊、資訊概要、信貸交易資訊明細、查詢記錄四大項目，而每個大項下面都是一欄小表格，列寫了一些關鍵資訊。

一、個人基本資訊

個人基本資訊是對徵信人的年齡、性別、職業、家庭等資訊的彙總記錄，一般分四大項，身份資訊、配偶資訊、居住資訊、職業資訊。

1、身份資訊

身份資訊主要反應個人基本資訊，這一項目在徵信報告中有顯示的.內容有性別、出生日期、婚姻狀況、手機號碼、單位電話、住宅電話、學歷、學位、通訊地址、住宅地址共十個小項目，涵蓋了徵信人基本的資訊內容。

2、配偶資訊

配偶資訊反應徵信人的婚姻狀況，這一項目只有已婚人士纔有顯示，未婚的沒有這一項，也不顯示。值得注意的是，有些徵信人雖然已婚，但因爲其本人在徵信查詢日前已辦理的金融業務中未報送過配偶資訊，就會在配偶資訊這一項中顯示空白。

3、居住資訊

居住資訊會顯示近5年內徵信人在金融系統留下過記錄的地址，有些人因爲出差或者是外出務工等可能會顯示有2個以上地址，這都是正常的。因爲按人行徵信的規定，只要在徵信報告規定的5年內留下過的地址，這一項目都會把它們彙總其中。而爲了便於更好聯繫到徵信人，徵信報告會按照地址更新時間的先後進行排列，最近更新的放到第一行，其他依次向下列寫。

該項目有居住地址、居住狀況、更新日期3個小項，地址大部分可以具體到門牌號，居住狀況一般分按揭、其他、自置、未知4種。每個地址行的最後會顯示該地址更新日期。

4、職業資訊

職業資訊反應的是近5年內徵信人的職業情況，有些人未報送過，徵信系統就顯示不出，沒有次項目。該項目具體包括工作單位、單位地址、職業、行業、職稱、進入本單位年份、更新日期7個小項。有些資訊沒有記錄的，會用“--”表示此小項空白。

二、資訊概要

此項目下分信用提示、逾期及違約資訊概要、授信及負債資訊概要三部分，每個部分都是幾欄表格，主要記錄、反應徵信人當前貸款、信用卡的使用情況。

1、信用提示，如下圖，主要反應徵信人當前負債情況，起提示作用。

2、逾期及違約資訊概要，如下圖。

3、授信及負債資訊概要，如下圖，主要反映客戶貸款、貸記卡、準貸記卡的持有數量、額度、使用額度。

三、信貸交易資訊明細

這部分會把五年內的每一筆貸款、每一張貸記卡或準貸記卡的使用情況都詳細陳列，該部分下再分成三個段落，第一段是貸款明細，第二段是貸記卡明細，第三段是準貸記卡明細。

1、貸款

該段會記錄5年內徵信人所有使用過的貸款資訊，每1項記明該筆貸款何時發放、發放額度、貸款到期日、現貸款狀態。

其中貸款狀態分幾種顯示，各自代表不同的意思，"/"未開立帳戶未開立帳戶，"*"上個月餘額爲0本月又沒有透支，"N"透支後還清當月的最低還款額已被全部還清或透支後處於免息期，"1"透支1-30天未還最低還款額1次，"2"透支31-60天連續未還最低還款額2次，"3"透支61-90天連續未還最低還款額3次，"4"透支91-120天連續未還最低還款額4次，"5"透支121-150天連續未還最低還款額5次，"6"透支151-180天連續未還最低還款額6次，"7"透支181天以上連續未還最低還款額7次以上，"C"銷戶銷戶，"G"覈銷覈銷，"#"暫時表示還款狀態未知暫時表示還款狀態未知.

2、貸記卡

該段會記錄5年內徵信人所有持有的貸記卡資訊，該卡何時發放、信用額度、共享額度、已用額度、近6個月日均使用額度、本月應還款，狀態顯示同貸款。下圖的1即指當期違約。

3、準貸記卡

與貸記卡相似，只不過卡種是準貸記卡，也是記錄透支資訊。

四、查詢記錄

該部分有2小段，第1段顯示總查詢情況，第2段顯示每筆查詢時間、查詢目的，具體如下二圖：