大額貸款盡職調查報告
調查報告是反映對某個問題、某個事件或某方面情況調查研究所獲得的成果的文章。它可以在報刊上發表,也可以供領導機關作爲處理問題、制定政策的依據或參考。以下是小編精心整理的大額貸款盡職調查報告,歡迎閱讀與收藏。
一、貸前調查的過程
此部分需說明業務的來源情況以及調查人員進行貸前調查的過程。
二、企業基本情況部分
1、企業的基本情況;
2、企業由誰來控制,實際控制人的資信情況調查;
3、企業以前做過什麼、現在在做什麼、將來打算做什麼?
4、企業現在的經營狀況;
5、企業的資信狀況。
三、企業財務情況部分
1、對企業所提供的財務報表進行分析,並說明企業報表的`可信度,如提供的是審計報告,請收集完整報告(包括會計師出具意見和簽字頁及附註);
2、資產負債表分析中,需對超過總資產10%的重要科目進行詳細分析,並說明驗證方式,透過報表和調查充分了解企業真實的資產狀況;利潤表分析中,需對其主營業務收入等重要科目進行驗證,並說明驗證方式,透過報表分析和驗證充分了解企業真實的經營狀況和經營成果;如企業提供了現金流量表,需對其經營活動產生的現金流等主要部分進行分析和交叉驗證;
3、需瞭解企業和實際控制人的總體負債情況,對其銀行借款或其他金融機構借款需詳細說明,並進行交叉檢驗,說明驗證方式,詳細說明其對外擔保情況。
四、還款來源說明
請重點分析第一還款來源的可靠性和充分性。
五、擔保情況部分
此部分需詳細說明第二還款來源的充足性和可靠性。
1、需詳細瞭解抵質押物的狀態,要求實地調查抵質押物並提供照片,需詳細調查抵質押物的權屬狀況,抵質押物所有人如非申請人,請說明申請人與其關係。如抵質押物所有人爲企業法人,需提供同意抵質押的股東會決議;關注抵質押物的流動性及是否足值;
2、需詳細說明保證人生產經營情況,調查擔保能力和擔保意願,保證人與借款人關係;
3、如保證人爲擔保公司,需關注擔保公司的反擔保措施,提供反擔保物清單,關注反擔保落實情況。
六、需要說明的其他事項
調查人員認爲以上未能說明的內容和情況。此部分需重點調查企業帳外經營、超經營範圍經營、涉足期貨股市等高風險業務、隱性負債、非正常渠道融資(如民間借貸、非法集資等)、生產經營以外的其他資訊和事項,並對相關風險點進行分析。(如借款人或擔保人爲個人時,請重點關注其資產和負債情況以及資信情況,所控制經營的企業和範圍。所經營企業的調查參照以上部分)
透過以上調查,信貸調查人員對該筆貸款提出信貸建議。
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