個人貸款盡職調查報告模板
一、 借款人情況
(一) 、基本情況
借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯繫方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。
備註:
1. 婚姻狀況說明(已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、
離婚者提供離婚證) 。
2. 職稱:自然人客戶具有的重要專業資格(包括經濟師、會計
師等專業資格)與職業資格(包括律師、醫生、註冊會計師等職業資格。
3. 居住地址透過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話
費單、物業管理費單等,並檢查相關費用額發生及支付是否具有連貫性,是否存在拖欠等相關情況。
4. 聯繫方式包括但不限於家庭固定電話,借款人移動電話,借
款人單位固定電話,借款人配偶移動電話,借款人配偶工作固定電話。
(二) 、信用情況
透過人民銀行徵信系統和有無利害關係第三方評價(從親戚,鄰居,以往合作關聯人):,查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史,恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。
(三) 、收入支出情況
個人及家庭總收入及來源,上家庭總支出及去向,家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明檔案原件(如工資存摺、房屋出租租賃合同協議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明檔案)。
(四) 、資產負債情況
1、不易變現財產:房屋間數及結構,平方面積、座落位置、購建時間、變現價值;其他不易變現財產及變現價值。
2、主要可變現的`財產 :
(1)、機械設備名稱、數量及變現價值;
(2)、交通運輸工具及變現價值;
(3)、家電器具及變現價值;
(4)、存貨及變現價值;
(5)、存款及其他變現價值等;
(6)、主要可變現價值合計。
3、負債情況
寫清原貸款金額,貸款金融機構,貸款形態、欠息金額和其它負債(比如私人借款)等,計算資產負債比例。
二、 調查貸款用途及還款情況
借款主要用於幹什麼?是否符合國家政策,市場前景如何?項目行業現狀及發展前景如何借款人的從業經驗如何?借款人的經營理念及管理模式如何?生產技術水平、原材料供貨及銷售情況,結算方
式,預計效益如何?借款人的自有資金多少,尚缺資金多少,多長時能收回成本,什麼時間能還清貸款。
三、 調查抵押物情況
屬於保證擔保方式的貸款,寫清保證擔保人基本情況(同借款人基本情況)與資產負債狀態、分析評估擔保資格,擔保人的資金來源等;屬於抵押擔保的貸款,要寫 清抵押物的名稱,存放具體地點、數量、(房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積,寫清佔地和建築面積、附簡易平面圖)估價、變現能力等。
四、 總訴
透過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的分析,結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。透過分析,測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力,調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上,總體評價客戶的“經濟實力、生產經營,信用,風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項:1、貸與不貸;2貸款方式;3貸款金額;4貸款期限;5貸款利率;6還款方式7. 出帳前須落實的限制及保護性條款等。
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