信用管理師的試題推薦

信用管理師的試題推薦

一、企業徵信報告分類及特點（P7）

1、 普通版徵信報告

是企業信用管理最常用的一種徵信產品，這種報告的主要內容包括企業發展史、業務範圍、員工人數、付款記錄、公共記錄、財務狀況、進出口、主要經營者履歷等信用記錄，以及徵信公司對被調查企業給出的資信級別和風險指數。按被徵信對象的企業註冊所在地劃分，報告又可分爲國內企業徵信報告和國際企業徵信報告。

2、 後續報告

是普通企業徵信報告的後續報告，它反映企業財務狀況變化的資訊，用於對被調查企業進行跟蹤。報告內容一般以企業財務報表的更新爲主，包括地址、電話、法人等註冊資訊變更。

3、 專項調查報告：

主要是針對客戶特別感興趣的一項或幾項情況進行調查，例如國際供應商評價報告。

4、 深度調查報告：

是針對普通版本的徵信報告而言的，它更深入地對被徵信對象進行調查，主要在資產，較長曆史階段中政府對被徵信對象的批示和授權、土地使用權、經濟糾紛、大事變動、財務分析、供應商調查等方面進行詳細調查。這種調查注重的是事實，並不增加許多數學方法的數據處理。深度調查報告主要用於企業併購、法律訴訟、企業拍賣、爭奪大客戶、重大項目的合作等。

二、“現地現認”的具體操作步驟、要領和注意事項（P32）

1、操作步驟

（1）出發前的準備

1）要做好空間和時間的準備。

2）閱讀和了解客戶相關資料，並熟記於心。

3）對拜訪的流程和需要獲取的資訊做到心中有數。

（2）預約拜訪

在做好了準備之後，就需要與客戶預約實地拜訪的時間。

（3）實地拜訪

2、實地拜訪要領

（1）攜帶公司業務簡介

（2）儘可能與實際經營者洽談

（3）誘導式切入重點

（4）爭取參觀或拍照

（5）結束面訪，致謝並告辭

（6）結束面訪後迅速記錄下所獲取的資訊

3、注意事項

（1）“現地現認”執行績效受徵信人員個人素質影響較大，除專業知識與經驗外，服裝儀

容也不容忽視，一般從業人員都要經過嚴格的專門訓練。

（2）徵信人員一定要堅持工作守則與職業操守。保持公正、客觀的立場，不可以因爲被調查企業積極配合或給予招待和饋贈，就給予其較好的評價，而對於不配合的企業就給予其負面評價，或以此相威脅被調查企業。

（3）對於從公共渠道獲得資訊不多的企業，它的信用評分在很大程度上依賴於徵信人員的實地走訪。徵信人員應該以客觀中立的態度，運用專業知識與經驗，忠實地記錄走訪過程，以此爲撰寫報告的'依據。

三、影響信用政策的非信用因素（P156）

在制定信用政策時，信用管理人員還應該考慮一些非信用因素，包括企業營銷戰略和目標、企業財務狀況、行業慣例、庫存水平、企業或產品生命週期等。

1）企業營銷戰略和目標對信用經理制定本企業信用體系和政策影響巨大。

2）企業財務狀況影響企業的信用制度和政策制定。

3）行業慣例有時影響信用政策制定。

4）庫存水平會影響信用政策制定。

四、企業信用管理人員分工模式及優缺點（P345）

企業信用管理部門人員分工的模式是不同的，分爲按照區域或產品專管的“縱向信用管理分工模式”和“橫向信用管理分工模式”，所謂縱向信用管理分工模式，就是指在信用管理部門信用管理分工中，由一個信用管理人員全程負責一個客戶的所有信用管理工作，包括對客戶的信用申請輔導、建立客戶信用檔案、客戶信用調查和資料採集、協助資深信用管理人員對客戶信用評估和決策，應收賬款管理和編制、統計客戶應收賬款記錄、逾期應收賬款的催收、與徵信機構的聯繫、與銷售人員溝通等工作。橫向信用管理分工模式是指在信用管理部門信用管理分工中，每個信用管理人員只負責管理信用管理流程的一個環節中一定數量的客戶。

縱向信用管理分工模式的優點是信用管理人員對客戶的瞭解十分全面和準確，對客戶任何信用狀況變化和交易狀況變化都瞭然於胸。同時，信用管理人員容易與客戶的相關人員相互熟悉，非常有利於與客戶建立友好合作關係，這一點對應收賬款的儘快回收十分有利。這種管理模式的缺點是每個信用管理人員對待客戶的尺度會有差異，造成人爲的不公正行爲。同時，要求一位信用管理人員掌握如此多的信用政策和技術，需要較高的職業素質和能力，在實際操作過程中也有很大難度。

橫向信用管理分工模式也有其優點。由於信用分工細緻，相關管理人員的工作專業性強，效率高，並且能夠透過對不同客戶的橫向對比全面地瞭解每個客戶在這個管理流程中的狀況。比如信用調查專員由於長期從事調查工作，對信用調查非常熟悉，信用調查就相對熟練，調查渠道廣，調查內容豐富。這種管理模式的缺點是對信用管理工作的流程設計科學合理性要求非常嚴格，每位信用管理人員只負責處理每個客戶一段管理內容，對該客戶其他的情況瞭解不夠，有時會出現脫節或誤判的現象。同時，在出現問題時，也不利於有針對性的處理和責任認定。