銀行營銷計劃書設計範文

商業銀行管理方案

————江南農村商業銀行信貸業務管理 目 錄

第一部分

江南農村商業銀行組織形式

一、外部組織形式

二、內部組織形式

第二部分

江南農村商業銀行開展業務

第三部分

江南農村商業銀行管理依據

第四部分

江南農村銀行管理具體方案內容

一、目標

二、相應機構設定

三、管理制度

小結

第一部分 江南農村商業銀行組織形式

一、外部組織形式

控股公司制。江蘇江南農村商業銀行股份有限公司是經國務院同意，中國銀監會批准，由常州市轄內原5家農村中小金融機構，在自願的基礎上，按照市場化原則組建而成的全國首家地市級股份制農村商業銀行。

二、內部組織形式

該行整體屬於功能部門化組織結構。江南農村商業銀行公司治理層面組織結構分爲：決策層、執行層、監督層和經營管理層。決策層主要有股東大會和董事會，以及下設的各種委員會構成。董事會下設風險管理委員會、戰略發展委員會、審計監督委員會、酬薪和提名委員會、 關聯交易控制委員會。監事會下設監事會辦公室。行長室下設有行長辦公室、三農業務部、中小企業部、個人金融部、人力資源管理部、保衛部、合規部、營業部、風險管理部、信貸審批部、資金營運部、調查統計部、計劃財務部，還設有信貸審查管理委員會、資產負債管理委員會、業務創新委員會、責任認定管理委員會。

第二部分 江南農村商業銀行開展業務管理

開展信貸業務 江南農村商業銀行三農業務部旗下的微貸中心，專爲解決貸款金額在200萬元(含)以下的各類貸款服務機構。旗下產品主要有“微小貸款”、“個人經營性貸款”、“個人經營聯貸聯保貸款”、等。

1、微小貸款

貸款對象：經工商行政管理機關(或主管機關)覈准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶;自然人須具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行爲能力，且具備下列條件之一：①具有本轄區居民戶口;②在本轄區有註冊登記的經營場所;③有產權居住地在本區轄。

2、個人經營性貸款

貸款對象：年齡在18週歲(含)以上，男不超過60週歲、女不超過55週歲(原則上)，具有完全民事行爲能力，遵紀守法，誠實守信，無不良信用記錄，在常州範圍內有固定住所、具有常住戶口或有效居住證明以及有效身份證明。 3、個人經營聯貸聯保貸款

貸款對象：從事農業生產經營、個體經營的自然人以及包括個體工商戶、承包經營戶、微小企業業主等，具有進行生產、貿易等各類合法經營活動的資格，不屬於國家限制或淘汰的工藝和業務領域，具有按期償還貸款本息的能力，信用良好，近兩年來生產經營正常，成長性較好，現金流和利潤穩定增長，併合法納稅，無不良信用記錄。

第三部分 江南農村商業銀行管理依據

資產負債綜合管理理論：在資金的配置、運用以及在資產負債管理的整個過程中，根據金融市場的利率、匯率及銀根鬆緊等變動情況，對資產和負債兩個方面進行協調和配置，透過調整資產和負債雙方在某種特徵上的差異，達到合理搭配的目的。資產負債表內表外統一管理理論對商業銀行的經營風險進行控制和監管

第四部分 江南農村銀行管理具體方案內容

一、目標

打造常州地區最好的“微小貸款”服務平臺，支援當地的“三農”經濟及中小企業發展，在追求經濟效益的同時兼顧社會責任。

二、相應機構設定

股東大會和董事會其中董事5名

行長 副行長 董事會祕書各1名

監事會

三農業務部 設定部門經理 針對三農業務市場開拓人員 接待崗位 櫃員

個人金融部 設定部門經理 針對個人貸款市場開拓人員 接待崗位 櫃員

中小企業部 設定部門經理 針對中小企業市場開拓人員 接待崗位 櫃員

信貸管理部門 從事信貸管理人員

風險管理部門 從事風險監測人員

信貸審批部 從事審批人員 人力資源管理部 人力資源崗位

銀行大堂經理1名

保衛科 保衛人員2名

三、管理制度

1.建立健全銀行信貸風險管理的組織機構和信貸管理機制。

根據信貸風險管理工作的需要，充分發揮風險管理委員會，風險管理部的職能。建立健全貸款管理責任制度，包括貸款風險責任制度、審貸分離制度、貸款“三查”制度等。

（1）改變現在工商、農業信貸分口管理的模式爲“審、貸、查”相分離的內部制約機制，成立貸款調查、貸款審查、貸款審批、貸款稽覈等信貸管理機構，明確每個崗位的職能和權限。貸款調查主要是對借款單位、擔保單位的法人資格和法人代表的合法性、抵押物的變現能力進行調查，對借款單位的經營狀況和貸款用途及使用效益進行調查。貸款審查部門主對調查情況特別是覈定的風險度進行覈實，對貸款的類別、金額、期限、利率、方式以及是否違背國家產業政策等方面情況進行審查。貸款調查部門主要是對發生的每筆貸款定期進行跟蹤調查，發現問題提出整改意見，並及時提請有關領導和部門研究解決。

（2）信貸管理部門之間要相互獨立，互相制約。信貸管理的各個部門都要對信貸質量和自己的信貸行爲負責，實行貸款逐級審批責任制，建立權限管理、體制約束、風險逐級控制的內部制約機制。各信貸管理部門要根據自己的職責權限，獨立自主地開展工作，某一項工作結束後，迅速轉移下一個部門，並不得影響和干擾下一個部門的業務。貸款質量出現問題，要分析產生問題的原因，屬於哪一個部門的責任，由哪一下部門承擔，同時還要追究相關部門的失察責任。

（3）建立信貸管理部門第一責任人制度。信貸管理涉及各個部門，以審批人爲核心的層層負責、分級管理。各部門都要審批人負責，每個部門都要建立第一責任人。明確各部門第一責任人職責權限，本部門第一責任人對信貸管理中的'問題負有直接的領導責任。

2.建立良好的企業文化，提高員工的綜合素質。人力資源部門要做好讓銀行全體員工形成共同的理念和價值判斷的工作。以銀行的使命目標、倫理道德作爲自己的行爲準則，從而自覺自願、心悅誠服地爲使銀行整體效益極大化、金融風險極小化而努力工作。以強化風險意識爲核心，全面增強信貸人員的素質和信貸人員風險意識。

3.建立信貸風險預警體系及企業信用風險等級評價模型。貸款風險預警體系可以對企業因財務變動、經營狀況變動、重要管理人員變動等所導致的問題貸款的可能出現發出及時的報警信號，使信貸人員及時發現問題，營業部 、資金營運部、計劃財務部、人力資源部門共同採取對策，減少或避免損失。對該企業的管理狀況、財務狀況、信用狀況、生產經營狀況等諸多項目進行打分，然後加權平均得出總分值，並確定其風險級別，進而由該行決策層確定其貸款方式和貸款定價等。

4.實施貸款定價管理。根據本行的預期收益、籌資成本、管理和收貸費用以及借款者的風險等級等構建自己的貸款定價模型，制定恰當的貸款定價。

5.建立符合我國國情及財務制度的企業違約分析模型和破產預測模型，該行的經營管理層，監督層加強對該行貸款業務經營狀況和發展前景的分析和監測，建立貸款業務資料數據庫，加強企業違約、破產的預測、預報。

小結 江南農村商業銀行是常州市優化區域金融資源配置，推進金融體制改革的創新之舉，實現了該市農村合作金融機構網點、人才、資金、科技和客戶等資源的全面整合，有效增強了地方法人金融機構的綜合實力以及市場競爭能力、業務發展能力、風險抵禦能力。其業務規模、市場份額和服務“三農”、支援中小企業的力度均居全市金融機構前列。 專業的管理、先進的貸款模式給客戶帶來更人性化更方便快捷的服務體驗。以客戶爲中心、以市場爲導向，