2015工行被曝鉅額違約:2.88億存款無法兌付

一年多前，16位來自蕭山、杭州、寧波等地的存款人，把高達2.88億元鉅額資金存入中國工商銀行甘肅省臨夏東鄉(縣)支行，如今存款到期超過一個多月，竟然無法從銀行兌付。

“當地警方把我們的存款全部凍結了。”11月6日晚，蕭山及周邊的4位儲戶向記者反映。

高額貼息，蕭山李先生趕到甘肅辦定存

“我是聽‘朋友’介紹，才把1000萬元現金存入這家銀行的。”蕭山儲戶李先生說。

這位髮型時尚的年輕人，是16位存款人中最年輕的，約30歲。他繼承父業經營着一家外貿公司，公司生意做得不錯。手中有了閒錢，爲了更好地理財，就參加了異地高息攬儲。

所謂的“朋友”其實就是資金掮客，專門在銀行、企業與存款人之間做資金中介業務，從中收取佣金。經“朋友”推薦，2014年9月，李先生專門趕到千里之外的甘肅省臨夏自治州東鄉自治縣，在當地縣工行櫃檯辦理了1000萬元的一年定期存款手續，約定年息3.3%。他把存單拍成照片，透過微信上傳給對方。約一個小時後，有人把40多萬元貼息款全部打入他的銀行卡。

兩次拿回本息後，趙先生對“介紹人”十分信任

另一位姓趙的儲戶是存款人中年紀較大的一個，已經70多歲，來自杭州，也存入1000萬元。

“對方要求起步資金1000萬，貼息4.3%。”他說。此前，趙先生每年有閒錢透過“朋友”胡某介紹，在不同地方的金融機構參加貼息存款，並順利拿到本金及利息。最少的一次存入200萬元，最多一次存入600萬元，在享受正常銀行定期利率的基礎上，再分別貼息3.5%和4.4%。兩次拿到本息後，他對胡某十分信任，這次湊足1000萬元，於2014年9月28日到東鄉縣工行辦理一年的貼息定存。

其他兩位存款人鄭某和林某，也分別在東鄉縣工行各存入1000萬元。

東鄉自治縣經濟並不發達，離省會蘭州有兩個多小時的車程，公路沿線到處是荒蕪、乾燥的山坡土丘。“東鄉縣工行的門面很小，營業場地也很擁擠，看上去像個儲蓄所。”一位蕭山的儲戶說。當初去這家銀行辦理存款時，他心裏曾有過一絲疑慮。經不住資金掮客反覆勸說，而且銀行願意爲他開具《存款證明書》，最終他才存了錢。

除了蕭山，這些儲戶來自浙江、上海、安徽各地

據記者統計，還有蕭山籍繆某和翁某也分別存入1000萬元，其他9位客戶分別存入少則1000萬，多則2000萬、3000萬或4000萬元的本金，累計存入總額度爲2.883億元。這些儲戶來自浙江、上海、安徽各地，其介紹人即資金掮客也來自各個不同地區，並非同一個人。

“工商銀行是家響噹噹的大牌國有銀行，我們感覺把錢存在那兒是非常放心的，怎麼也想不到會出這種事?!”四位儲戶異口同聲地表示。

2.88億元存款疑涉騙貸案被凍結

從今年9月底起，甘肅東鄉縣警方透過電話告訴他們，這些存款疑因涉及東鄉縣工行“9·26貸款詐騙案”被全部凍結，要求他們在當地附近的公安機關做筆錄，他們起先以爲是詐騙電話，根本不當回事。後來，東鄉警方派人來到浙江，透過當地警方分別約見16位存款當事人，調查他們這些鉅額存款的來源與去向，他們才如夢初醒。

“9·26貸款詐騙案”大致的經過是這樣的：

1、當地一家大型民營企業的負責人魏某，先以高額貼息的方式吸引浙江等地儲戶到東鄉縣工行存款3.12億元。

2、然後勾結銀行高官騙貸。

3、多個資金中介人從中層層拿到數額不等的佣金，遠高於存款人的貼息幅度。

4、魏某組織有關人員僞造上述存款人的大額存單，再以假存單作質押，向銀行騙得鉅額貸款。

據當地銀行人士透露，質押貸款一般爲存單面額的9折，以此測算，騙貸額約2.7億元。此外，魏某還涉及從蘭州銀行、當地農行等機構騙貸，累計金額可能高達15億元左右。

按照規定，存單質押必須經存款人出示原件，並由夫妻雙方共同在銀行的監控錄像下簽字確認。但在銀行內部人員的配合下，這些嚴格的程序形同虛設。

魏某等人串通銀行內部人員，僞造儲戶存單、戶口本、《結婚證》，編造儲戶家庭資訊，僞造儲戶的簽名，成功向銀行辦理多筆假存單質押貸款。爲了操作上更加簡單、方便，他們還把年過七旬的趙某等已婚存款人直接改成“未婚”，這樣免得多人簽名。

據儲戶反映，那些僞造的存單，與真實的存單唯一的區別在於“少了一個經辦人的私章”，存單上如金額、姓名、編號、存款日期等都完全相同。

“警方已經抓捕了一批人，包括銀行負責人、客戶經理和貸款企業法人代表魏某及參與僞造單證的相關人員等。”東鄉縣工行負責人介紹說。

鉅額存款能否歸還?

目前，儲戶們最擔心的是本金安全問題以及何時能取回存款。

辦案民警在回答儲戶關於爲何要凍結他們的存款時，聲稱：“我們凍結的是銀行的.涉案資金。”

記者看見東鄉縣自治縣公安局出具的《協助凍結財產通知書》複印件上寫着：中國工商銀行臨夏東鄉支行：根據《中華人民共和國刑事訴訟法》第142條之規定，請予凍結犯罪嫌疑人某某某(爲儲戶名字)的下列財產：類型：詐騙涉案資金。凍結時間從2015年9月26日起至2016年3月25日。

工商銀行爆雷，2.88億存款無法兌付!

東鄉自治縣公安局向當地銀行出具的《協助凍結財產通知書》複印件

浙江湘湖律師事務所副主任楊立洲分析認爲，警方在偵辦此案過程中凍結儲戶資金，是完全合法的。依據《刑事訴訟法》第142條規定：“人民檢察院、公安機關根據偵查犯罪的需要，可以依照規定查詢、凍結犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產。”

這一方面是偵查案件的需要，另一方面也是保護存款人的存款安全。不過，第143條又規定，“對查封、扣押的財產、檔案、郵件、電報或者凍結的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財產，經查明與案件無關的，應當在三日內解除查封、扣押、凍結，予以退還。”“因此，警方在已查明被凍結資金系儲戶的合法存款後，應及時予以解除凍結措施。”楊律師說。

據最新消息，11月10日，涉及1.3億資金的5位儲戶已經接到甘肅警方的電話。對方表示，如果當事人能夠證明存款資金來源合法正當，經調查覈實將逐步解凍存款。有3位儲戶已依約去公安部門做了長達數小時的筆錄。

此案的幾點警示

近年來銀行爲何頻頻發生存款失蹤案?這些令人震驚的貸款詐騙案緣何屢屢上演?

蕭山金融業內人士認爲，一個重要的誘因是銀行存貸比考覈制度，以及上級對基層行經營業績考覈壓力過高所致。當前宏觀經濟持續下行、基準利率不斷下調，銀行吸收存款變得越來越難。個別銀行行長爲了完成艱難的存、貸款指標，就可能不惜鋌而走險。

據瞭解，這筆高息攬儲業務辦成後，東鄉縣工行存貸規模呈現幾倍的爆發式增長，業績一舉躋身全省30多家新開網點的前列。假如涉案企業經營一切正常，按期歸還貸款，也許問題並不會暴露。

對於貼息存款，一些消費者擋不住高息的誘惑，最終卻跌入對方設計的陷阱，教訓深刻。希望廣大消費者時刻牢記‘投資理財要清醒，高利誘惑是陷阱’，並做到‘高息誘餌不動心，熟人熱心不輕信’。