銀行綜合業務處理流程實習報告

導語：實習主要是指在實踐中學習。在經過一段時間的學習之後，或者說當學習告一段落的時候，我們需要了解自己的所學需要或應當如何應用在實踐中。可以增長人們的經驗，下面小編整理了銀行綜合業務處理流程實習報告，歡迎參考借鑑！

篇一：銀行綜合業務處理流程實習報告

（一）引言

20xx年9月28號到10月26號，在金融系老師的縝密安排與悉心指導下，我們進行了爲期五週的商業銀行業務模擬實習。本次實習利用智勝商業銀行綜合業務模擬實驗軟件系統，按照商業銀行的業務實例，進行開戶、資料輸入、憑證使用與審覈、查詢與報表處理等各項業務的計算機軟件模擬操作。

透過本次實習，我們很好的將所學的銀行理論知識與現代商業銀行綜合業務管理系統相結合，鍛鍊了我們的實際操作能力，加強了我們對現代商業銀行綜合業務系統中採用的大會計、綜合櫃員制的賬務管理方式和麪向客戶的管理體系的理解。

在實習過程中，我們按照老師的要求隨時記錄下自己學到的新知識與技能，不斷總結自己實際處理銀行業務中的感悟，並寫出了這份實習報告，作爲對自己的總結、對老師的彙報。

（二）商業銀行業務綜述

2.1對私業務綜述

2.1.1憑證管理

一、憑證種類及使用

程序下的憑證種類包括儲蓄存摺、儲蓄存單、一本通存摺、一卡通。可以用儲蓄存摺的儲種包括：活期、零整、通知存款、教育儲蓄和存本取息。

整存整取和定活兩便都使用儲蓄存單。

一本通和一卡通各儲種都可使用。

二、憑證領用

系統的憑證領用採取從市行到支行、從支行到網點的二級分配體系。支行到市行領用憑證後，市行管理部門必須將憑證的起使號碼位輸入中心機房的管理機內，並進行分配操作，將憑證分配到各支行管理機內。同樣，支行憑證管理員也要將憑證的起始號碼有計劃的分配到各網點的庫錢箱裏，網點憑證負責人在前臺機器交易介面選擇庫錢箱憑證領用交易領入憑證到庫錢箱，櫃員用憑證出庫交易領入憑證。

具體流程：市行庫——支行庫——網點庫錢箱——櫃員錢箱。

一卡通的分配和普通憑證分配一樣，只是一卡通的分配是從卡部開始，而不是市行庫。

2.1.2錢箱管理

系統對網點設立庫錢箱和櫃員錢箱。庫錢箱由中心機房建立，櫃員錢箱在櫃員第一次登入系統註冊時櫃員錢箱號不輸（此時此櫃員錢箱不存在），要櫃員註冊系統做增加櫃員錢箱後櫃員才生成錢箱號。在櫃員錢箱生成後不能辦理現金業務，需退出系統重新註冊系統（此時此要輸入櫃員錢箱號）後才能辦理現金業務。本所庫錢箱本網點所有櫃員都可使用，櫃員錢箱只許本櫃員使用，如果一個櫃員不註冊錢箱，則只能做轉賬業務而不能做現金業務。

2.1.3日常操作流程

一、普通帳戶

客戶拿身份證、憑條來辦理新開帳戶業務，櫃員先進行“開普通客戶”交易，輸入證件類型和號碼後回車，如果系統提示“該證件已開過客戶號”，則記下該客戶號，退出“開普通客戶”交易，直接進入相應的開帳戶交易。如果系統沒有任何提示，說明該證件不曾開立客戶號，那麼櫃員就請客戶重新填寫“客戶申請書”，然後連同填好的憑條和證件一起交給櫃員，從“開普通客戶”交易開始。

二、一卡通帳戶

客戶填寫“客戶申請書”、憑條，連同有效證件一起交給櫃員，從“開一卡通客戶”交易開始。客戶開過客戶號後，以後再辦理開帳戶，就不必再填寫“開戶申請書”，直接就可以辦理業務了。

三、注意事項

普通客戶號可以開一本通和普通帳戶，一卡通客戶號可以開所有帳戶。原則上一個有效身份證件只能開一個客戶號，而一個客戶號可以開多個帳戶。開過普通客戶號的有效身份證件可以再開一個一卡通客戶號，但是開過一卡通客戶號的有效身份證件不能再開普通客戶號。如果某新開客戶證件類型和證件號碼與其它客戶相同的情況下，不再開立新客戶，而返回具有相同證件客戶的客戶號。

2.2對公業務綜述

2.2.1憑證領用

系統的憑證領用採取從市行到支行、支行到網點的二級分配體系。支行到市行領用憑證時，市行財會部必須將憑證的起始號碼輸入中心機房的管理機內，並進行分配操作，將憑證分配到各支行營業部。同樣，支行憑證管理員要做憑證的全額領用並將憑證的起始號碼有計劃的分配到各網點的庫錢箱裏，網點憑證負責人在前臺機器交易介面選擇憑證領用交易把憑證領到庫錢箱，櫃員透過憑證出庫交易領入憑證。只有經過以上的領用及出庫步驟，重要空白憑證才能在前臺使用。

2.2.2錢箱管理

系統對網點設立庫錢箱和操作員錢箱。一個櫃員可以有多個錢箱。櫃員第一次使用新系統時沒有櫃員錢箱。具體操作是：櫃員登入，進入“增加櫃員錢箱”介面，輸入相應內容，完成增加錢箱操作。然後退出系統，重新登入，輸入用戶註冊名、錢箱號碼、用戶密碼，回車後進入業務介面。以後每次登入時必須輸入錢箱號碼，否則只能做轉帳業務而不能做現金業務。也可以將錢箱號與自己綁定，以後就不用每次輸入錢箱號碼，而自動登陸櫃員錢箱。

2.2.3對公業務範圍

存款業務包括：對公活期存款、對公定期存款；

貸款業務包括：對公貸款、個人消費信貸；

結算業務包括：轄內業務、同城交換、電子聯行。

2.2.4日常操作流程

開機後，進入登入介面，輸入櫃員號、密碼，系統校驗成功後進入主介面。進入主介面，屏幕右端顯示系統日期、櫃員號、錢箱號。

系統採用選單結構與交易碼並行的方式。辦理業務可以從機器主介面到子介面一層層進入，瞭解到每一項業務的主選單和子選單。

日終軋帳包括櫃員錢箱軋帳、櫃員軋帳、網點軋帳三項內容。

1、櫃員錢箱軋帳打印出“櫃員錢箱軋帳單”，包括當日該櫃員現金、憑證的.領用、上繳、入庫、出庫及餘額數。利用錢箱軋帳可以查詢現金及憑證數。該項操作每天可多次使用。

2、櫃員軋帳打印出“櫃員軋帳單”，包括當日該櫃員所做的全部業務,按照科目的借貸方發生額、筆數，分現金轉帳彙總。該項操作每天可多次使用。

3、網點軋帳打印出“網點軋帳單”，反映網點全部業務。每天只能操作一次。需要注意的是櫃員軋帳後不可以再進行業務操作，如果尚有業務需要處理，必須進行櫃員平帳解除，纔可以繼續做業務。網點軋帳後不可以再進行本網點的業務操作。如果尚有業務需要處理，必須由市行中心機房解鎖，再做櫃員平帳解除，纔可以繼續做業務。網點軋帳必須在所有櫃員均做完櫃員軋帳後纔可以操作。

（三）模擬實訓效果

我認爲本次實習時間雖然不長，但是我們對商業銀行業務的瞭解程度已經更近了一步，對業務流程已經有了初步的掌握，基本實現瞭如下基本目標：

對三年來所學的商業銀行基礎知識在實習中得到了實際運用；

加強了我們對現代商業銀行綜合業務系統中採用的會計、綜合櫃員制的賬務管理方式和麪向客戶的管理體系的理解；

爲未來的實際業務的開展打下了堅實的基礎，對對公與對私業務的相關知識有了更深一步的理解。

（四）心得體會

本次實訓雖然只有短短的五週時間，但是實習內容特別豐富，而且透過這次實習我們都得到了知識上的複習和實際操作能力的提高。商業銀行是以經營工商業存、放款爲主要業務，並以獲取利潤爲目的的貨幣經營企業。它的綜合性決定了其業務的多樣性，活期存款、定期存款和儲蓄存款、長、短期借款、貸款業務、證券投資業務和中間業務等，都需要銀行員工詳細、熟練了解其業務辦理過程。而本次實習正是爲我們提供了熟悉這些業務流程的機會，讓我們有了具體的商業銀行業務經驗，有利於我們在未來的工作崗位上更快上手。

在模擬過程中,我初步認識並練習了商業銀行的相關業務，加深了對商業銀行業務操作系統的熟悉程度，訓練了我們的實際動手能力。經過學習，我瞭解了銀行業務運作的基本流程,明確了銀行櫃員的工作內容及職責，加深了對銀行經營實踐的認識:首先應開啟系統進行簽到，進行現金出庫，然後要根據所要辦理的不同業務在綜合管理項目中領取不同的重要空白憑證，再到個人業務或者對公業務中辦理具體的業務，這是辦理業務的基礎與前提。當然很多也業務也需要授權人的授權。最後在日終時,要進行現金進入庫與櫃員簽退,最後完成商業銀行模擬業務的操作。

並且經過這次的模擬實訓,我認識到對待任務一定要有謹慎認真的態度，不能急躁。對待數字一定要嚴謹認真，對每一項資訊都必須全神貫注地仔細覈對，避免輸入錯誤，如果在現實中則會給客戶或銀行造成巨大的損失。在實訓中若是一時疏忽，出現操作錯誤，系統就會自動提示錯誤，於是查找錯誤再重複勞動。這就讓我意識到：這些在模擬操作中產生錯誤可以重來，但在現實工作中就必須爲自己的過錯負責。現實工作中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認真負責，切忌粗心大意、應付了事。在工作中，一定要本着認真嚴謹負責的態度，既是對自己負責也是對客戶負責。

實訓中我還發現銀行工作相對比較枯燥、重複、容易出錯，但是如果真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環往復，要時刻鍛鍊自己的細心、恆心和耐心。所謂事無鉅細，成功就是簡單的事情重複做。

這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業務操作。使我從理論層面向實際操作層面邁出了一大步。我的學習能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實習也爲以後就業提供了一定的準備，更好的實現了課本知識與實踐的結合，更好地理解課本知識同時也明白其中相應帳戶的原理與意義。

綜上所述，透過這次模擬實訓，我掌握了很多日後工作所需要的基本技能，檢驗了平時所學的基礎知識，衡量了個人的業務能力和水平，對商業銀行業務有了更深層次的理解，並且發覺了自身存在的不足和缺點，這對於我來說無疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業務中不會如此順利，但我相信，這次模擬實訓讓我獲得的經驗、心得會促進我在以後的學習、工作中找到合理的方法和正確的方向。這次模擬實訓，不僅使我從個人能力、業務能力上有所提高，也使我深刻體會到了認真工作、一絲不苟才能保證工作的質量，也能避免出現誤差後反覆覈對的繁瑣，從而提高工作效率，爲今後步入崗位奠定堅實的基礎。

篇二：銀行綜合業務處理流程實習報告

一、實驗目的

《商業銀行綜合業務模擬實驗》應用先進的計算機網絡技術以及商業銀行綜合業務模擬系統，採用以總行爲數據中心的集中式數據網絡系統方式，把銀行日常業務處理的流程和各個環節全部納入計算機處理，形成覆蓋銀行管理全方位的科學體系，實現網絡互聯、資訊共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實現“以客戶爲中心、以市場爲導向、以風險控制爲核心、以量化分析爲主”的管理機制。本課程採用的實驗平臺是“深圳智盛商業銀行綜合業務模擬系統”，該系統的最終目的是透過模擬的交易環境加強學生對現代商業銀行理論知識的理解，訓練學生的實際動手能力，滿足專業課程的實驗、實習及課程設計任務，爲學生走向社會提供一個理論結合實際的實驗環境，促使學生關注最新的商業銀行資訊技術，訓練學生的實際操作能力，爲金融專業及其它相關專業的學生走向社會提供一個良好的實習環境。

二、實驗意義

1、透過對模擬銀行軟件和相關銀行系統各個功能模組的具體操作，加深學生對銀行實務中基本業務流程的理解和掌握，熟悉業務操作的關鍵要素。

2、由於本次模擬系統採用面向管理、服務、產品、客戶和數據的全新概念設計，提出面向客戶資訊的設計方法，以客戶資訊檔案爲基礎，構造客戶資訊管理子系統，爲銀行綜合掌握客戶狀況、提供全面的客戶追蹤和決策分析手段提供便利，在一定程度上有助於學生理解現代商業銀行綜合業務面向客戶的管理體系。

3、透過本課程教學，加強學生把商業銀行業務經營的管理理論和實際操作相結合的能力，促進學生充分理解和運用金融法律、銀行規章等知識，提高學生運用基本知識分析解決實際問題的創新思維和能力，爲學生的成長成才奠定紮實的專業基礎。同時，透過學習也能引導學生密切關注我國商業銀行經營改革的現狀與問題，以便提高學生觀察問題、思考問題和解決問題的能力。

三、實驗步驟

（一）個人業務

1、儲蓄櫃員初始操作和日初操作。設定個人儲蓄系統的基本情況，處理與憑證相關的業務。其中，重點掌握重要空白憑證出庫的思想和流程。

2、儲蓄日常業務操作之個人儲蓄業務。

①開設普通客戶和一卡通客戶。

②對不同類型帳戶進行開戶、銷戶、存取款、部分提前支取等業務的處理。如：活期儲蓄帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶、零存整取帳戶、存本取息帳戶、通知存款帳戶、教育儲蓄帳戶等。

③一卡通、憑證的替換、掛失和解掛。

3、日常業務操作之特殊業務。主要包括表內記賬、表外記賬、資訊維護、帳戶維護和交易維護。

4、儲蓄日常業務之代理業務。主要包括代理合同新建、代理批量管理、逐筆代收、批量託收，並做日終處理，尾箱軋帳、憑證上繳和空白憑證入庫。

（二）對公業務

1、對公櫃員初始操作和對公日初處理。設定對公會計系統的基本情況，操作總行領用下發憑證，支行領用憑證以及憑證現金出庫。

2、日常業務操作之對公存貸。新開客戶號並開設基本存款帳戶和定期存款帳戶，進行一般活期存款、臨時存款、貸款、匯票兌付等業務操作。

3、日常業務操作之個人貸款，包括消費貸款和助學貸款。

4、日常業務操作之結算業務。轄內業務包括現金、轉賬通存管理、現金、轉賬通兌管理；同城業務包括提出代付業務、提出代付退票；特約匯款業務包括簽發特約匯證、兌付特約匯款證、開出特約匯款證、記聯行往來帳、特約匯款證匯差清算等。

5、特殊業務操作。如：通用記賬、資訊、帳戶、交易維護、憑證管理、掛失和支票管理；並做對公日終處理，日終軋帳，憑證入庫，現金入庫，部門軋帳。

四、實驗體會

本次商業銀行綜合業務模擬實驗課程實踐性很強，讓我在各方面都得到了很大的提高，受益匪淺。

首先，透過這次實訓，拓寬了自身的知識領域，對銀行業務中的個人儲蓄和對公操作有了較系統的認識和把握。此前我並未接觸過任何銀行方面的業務知識，對具體操作的概念也很模糊。因而在實驗剛開始時，有些摸不着頭腦，對於業務流程和如何操作都不清楚，很多時候都要依賴教學演示。後來每開始一項業務的實驗前，我都會認真的參看操作手冊，並努力去弄清楚每一個操作步驟的具體意義以及一些容易出錯的細節。經過一番鑽研，在後面的業務操作中我終於能夠獨立完成，而不再依賴演示了，操作的熟練度和速度也明顯提升了很多。雖然有些業務的流程操作還是相對繁瑣，我在不經意間也犯了一些錯誤，但總體上我對各項業務的流程已經有一個相大概的藍圖。

其次，經過本課程的學習，我瞭解了銀行業務運作的基本流程，掌握了前臺、中臺、後臺的基本職能設定及分工協作。在本次實驗中，有些操作需要轉換角色才能進行，對此我一開始並不適應。但隨着實驗進程的不斷深入，我逐漸學會了將銀行系統的內外部結構聯繫起來，對前臺、中臺和後臺的主要工作性質有了一定的把握，加深了對商業銀行經營管理實踐的認識，培養了運用所學知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力。

最後，我就具體地談下在“深圳智盛商業銀行綜合業務模擬系統”中學到的知識和取得的進步：

第一、加深了我對重要空白憑證的認識。記得上學期的“出納崗位實務”課程對重要空白憑證有過大致的介紹，但當時對空白憑證丟失的嚴重性並沒有直觀感受。但本次以銀行櫃員的身份進行的上機操作，讓我對重要空白憑證的理解進一步加深。重要空白憑證從保管、出入庫，到領用、簽發、覈算和註銷，都要嚴格按照管理要求，稍有差池都將導致嚴重的後果。我深刻地認識到，作爲一名合格的銀行從業人員，除了要具備良好的職業道德和專業技能之外，還需要不斷培養自身的耐心和細心，對工作中的每一個環節都要用認真、專心的態度去對待，保證經濟管理運作的有序進行。

第二、對銀行專屬業務的具體內容及重要區別的理解更全面。比如對基本戶和一般戶的關係的瞭解。首先，一個公司只可以開立一個基本戶,用於日常結算,如提現、發放工資、轉帳等；但卻可以開立若干個一般戶。兩者最大的區別在於，一般戶不能提現只能轉賬。由於缺少理論知識的基礎，剛開始實驗時我一直對此迷惑不解。後來經老師提點、並查閱相關資料後，方纔恍然大悟。正是這樣一步步的實際操作，讓我在實踐中不斷髮現和解決問題，從而逐步提高自身的業務素質，再加上理論知識的有力補充，將理論與實際相結合，不僅培養了自主學習的意識和能力，也進一步促進了我們後續課程的開展。

第三，我還了解並體會到銀行櫃員的一些工作情況，基層工作相對比較枯燥，重複，還比較容易出現差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的循環往復。所謂事無鉅細，成功就是簡單的事情重複做，如果加之耐心、細心、持之以恆，這樣每一天的工作、每一個的流程細節能給我們帶來不同的感受和體會，這纔是真正地做好它，做懂它。在實驗中我遭遇過重要數據沒有及時存檔而出現丟失的情況，雖說最後將錯處彌補了，但可以想象在實際工作中倘若出現類似情況會導致多麼嚴重的後果。這也警醒我們，在往後的工作中要時刻鍛鍊自己的細心、耐心和恆心，爲後續經濟業務的處理做好紮實的準備。

總之，透過課程學習，我對於我國的商業銀行操作有了一個清晰的理解，經歷了外行到內行的轉變，更加理解和重視商業銀行操作過程中的各種的風險，爲我以後從事這方面的工作打下了牢固的基礎。在實訓中，我不僅加強了知識的鞏固，還鍛鍊了自我實踐、自我思考的能力，培養了與他人溝通和協作的技能，爲我以後的成長和發展提供了寶貴的財富。