關於理財規劃師考試試題

1.下列( )不屬於現金等價物。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

2.下列( )不屬於對金融資產流動性的要求。

A.交易動機

B.謹慎動機或預防動機

C.投機動機

D.個人偏好

3.流動性比率是現金規劃中的重要指標,下列關於流動性比率的說法正確的是( )。

A.流動性比率=流動性資產/每月支出

B.流動性比率=淨資產/總資產

C.流動性比率=結餘/稅後收入

D.流動性比率=投資資產/淨資產

4.通常情況下,流動性比率應保持在( )左右。

A.1

B.2

C.3

D.10

5.下列可以反映個人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是( )。

A.現金流量表

B.損益表

C.資產負債表

D.支出表

6.自2005年9月21日起,個人活期存款按( )結息。

A.月

B.季

C.半年

D.年

7.客戶將一筆資金以定活兩便的方式存入銀行,由於客戶在1年之後突然急需資金,將資金取出,則這筆資金適用的利率是( )。

A.6個月定期存款利率的6折

B.1年定期存款利率的6折

C.6個月定期存款利率

D.1年定期存款利率

8.下列不是貨幣市場基金應當投資的對象( )。

A.現金

B.1年以內含1年)的銀行定期存款、大額存單

C.剩餘期限在397天以內含397天)的債券

D.股票

9.下列關於個人通知存款的說法不正確的是( )。

A.根據儲戶提前通知時間的長短,分爲1天通知存款與7天通知存款兩個檔次

B.最低起存金額爲5萬元

C.最低支取金額爲5萬元

D.支取時不需提前通知金融機構

10.中國人民銀行從2011年7月7日起上調金融機構貸款的利率,6個月的貸款由原來的5.85%升爲( )。

A.5.90%

B.6.00%

C.6.10%

D.6.15%

11.下列關於定額定期儲蓄說法不正確的是( )。

A.定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的.一種定期儲蓄業務

B.定額定期儲蓄存期爲1年,到期憑存單支取本息,可以過期支取,也可以提前支取

C.可以辦理部分支取

D.存單上不記名、不預留印鑑、也不受理掛失,可以在同一市縣轄區內各郵政儲蓄機構通存通取

12.下列關於現金規劃中交易動機說法不正確的是( )。

A.滿足支付日常的生活開支而持有現金或現金等價物的動機

B.一般來說,個人或家庭的收入水平越高,交易數量越大,從而爲應付日常開支所需要的貨幣量就越大

C.爲了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機

D.個人或家庭出於交易動機所擁有的貨幣量決定於收入水平、生活習慣等因素

13.下列關於現金規劃中謹慎動機或預防動機說法正確的是( )。A.滿足支付日常的生活開支而持有現金或現金等價物的動機

B.一般來說,個人或家庭的收入水平越高,交易數量越大,從而爲應付日常開支所需要的貨幣量就越大

C.爲了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機

D.個人或家庭出於交易動機所擁有的貨幣量決定於收入水平、生活習慣等因素

14.流動性與收益性是評價金融資產的重要指標,下列說法不正確的是( )。

A.對於金融資產,通常來說其流動性與其收益率是成反方向變化的,高流動性也意味着收益率較低

B.現金及現金等價物的流動性較強,因此其收益率也相對較低

C.由於貨幣的時間價值的存在,持有收益率較低的現金及現金等價物的同時也就意味着喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時間價值

D.對於金融資產,通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的

15.下列關關於貨幣市場基金說法不正確的有( )。

A.貨幣市場基金是指僅投資於貨幣市場工具的基金

B.就流動性而言,貨幣市場基金的流動性很好,甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好

C.就安全性而言,由於貨幣基金投資於短期債券、國債回購及同業存款等,投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近於零

D.一般來說,申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求

16.關於儲蓄品種,下列說法不正確的是( )。

A.自2005年9月21日起,個人活期存款按月結息

B.個人活期存款結息時,按結息日掛牌活期利率計息

C.定活兩便儲蓄中,存期3個月以上不滿半年的,按3個月定期存款利率打6折計息

D.定活兩便儲蓄中,存期半年以上,不滿1年的,按半年定期存款利率打6折計息

(一)根據以下內容,回答17～19 題:

張先生一家的平均每月支出情況爲:水電費400 元,張先生手機費700 元,太太手機費150 元,家用 固定電話費爲140 元,上網費120 元,有線電視費24 元,買日常生活用品開支約230 元,外出就餐開支 約440 元,購買衣物等開支約300 元,休閒娛樂開支約200 元,交通開支約800 元不含張先生)。此外, 現在每月寄給張先生父母生活費1500 元,張太太父母生活費1500 元。另外,張先生的朋友同學多,私人 應酬也多,他又喜歡運動,經常與朋友打網球,平均每月支出近2000 元。

17.根據現金規劃的基本原則,張先生可以準備的現金或現金等價物的額度爲( )元。

A.10000

B.15000

C.200000

D.40000

18.在張先生家的現金或現金等價物的額度確定以後,就是對這一部分資產在現金和現金等價物的工 具之間進行配置。下列選項中,不是張先生可以選擇的現金規劃的工具的是( )。

A.股票

B.現金

C.銀行活期儲蓄

D.貨幣市場基金

19.若張先生突然有一筆未預期到的支出,額度大約爲50000 元,則下列最不可行的解決張先生的支 出需要的方式是( )。

A.在二級市場上出售一隻股價已經跌倒低谷的股票

B.將股票質押到典當行貸款

C.採用信用卡透支的方式,解決一部分需要

D.利用保單借款

20.下列關於典當的說法不正確的是( )。

A.典當期限由雙方約定,最長不得超過6 個月

B.典當期限由雙方約定,最長不得超過1 年

C.典當當金利息不得預扣

D.典當期內或典當期限屆滿後5 日內,經雙方同意可以續當,續當一次的期限最長爲6 個月

21.根據2005 年2 月9 日頒佈的碭卑管理辦法,典當期限由雙方約定,最長不得超過( )個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

22.根據2005 年2 月9 日頒佈的碭卑管理辦法,典當當金利率,按中國人民銀行公佈的銀行機構 ( )法定貸款利率及典當期限折算後執行。

A.3 個月期

B.6 個月期

C.1 年期

D.2 年期

23.下列關於信用卡說法不正確的有( )。

A.信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分

B.廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡等

C.銀行會給信用卡中預存一部分資金用於給消費者消費

D.從狹義上說,信用卡主要是指由金融機構或商業機構發行的貸記卡,即無需預先存款就可貸款消 費的信用卡

(二)根據下列內容回答24～26 題:

高女士擁有一張招商銀行的信用卡,該髮卡行規定每月的對賬單日爲5 日,指定還款日爲每月的23 日。

24.如果高女士在當月4 日消費2000 元,免息還款期爲( )天。

A.20

B.56

C.50

D.30

25.如果高女士在當月5 日消費2000 元,免息還款期爲( )天。

A.49

B.30

C.20

D.56

26.高女士的下列想法能實現的是( )。

A.爲了方便,將錢存在信用卡里,這樣還能獲得活期存款利息

B.想到有免息期,高女士想從信用卡上取現金來炒股票

C.高女士在電腦城買一臺電腦,由於目前財務緊張,利用信用卡分期付款

D.高女士的信用卡透支額度爲3000 元,可是她刷了5000 元,這樣也可以享受免息期待遇

27.現金規劃是爲滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現金及現金等價物和短期融資的活動。 現金規劃需要考慮的因素有( )。

A.對金融資產流動性的要求

B.個人風險偏好程度

C.持有現金及現金等價物的機會成本

D.需求

E.個人偏好

28.通常情況下,客戶的個人現金流量表分爲三欄,分別是( )。

A.收入

B.支出

C.結餘

D.資產

E.負債

29.現金是現金規劃的重要工具,下列關於現金的說法正確的是( )。

A.現金在所有的現金規劃工具中流動性最強

B.在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中,現金作爲第一層次M0)

C.持有現金的收益率低

D.持有現金的收益率高

E.在通常的情況下,由於通貨膨脹現象的存在,持有現金不僅沒有收益率,反而會貶值

30.個人通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知金融機構,約定支取日期 和金額方能支取存款的一種儲蓄方式,下列關於個人通知存款的說法正確的是( )。

A.分爲1 天通知存款與7 天通知存款兩個檔次

B.最低起存金額爲5 萬元

C.最低支取金額爲5 萬元

D.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取

E.存款人可多次存入,一次或分次支取