銀行信貸實習報告

實習期的時候來到銀行做銀行的信貸人員，那麼實習報告要怎麼寫呢?小編收集了銀行信貸實習報告，歡迎閱讀。

銀行信貸實習報告【一】

20XX年7月--9月，我和另兩名同事分配到**支行實習。**支行是省行老牌>培訓基地，它近年來連年在**市*行系統的績效考覈名列前茅，其中很大一部分是得益於其擁有**捲菸廠、**公司等優質客戶，更不可忽視的是**擁有一支凝聚力極強的營銷團隊，一個和諧的工作環境以及一直延續下來的緊湊的工作節奏和良好的學習氛圍。過去的兩個月我先後在>會計部和信貸部實習，在每一個部門都得到了領導的關懷和同事的幫助，這段寶貴的實習期是我從一名在校學生向合格的公司職員轉變的關鍵階段，現在我將這兩個月來工作學習的情況做一下總結。

在非現金業務區的學習期間，透過看、問、思，我對會計部門覈算的主要流程——記賬、複覈與出納有了初步認識;另外我還有一段見習大堂經理的特殊經歷，大堂經理是許多客戶瞭解工行的第一視窗，我的主要工作是對客戶辦理的各項業務進行引導，及時處理客戶的諮詢和投訴，發放回單和對賬單。在客戶至上理念的指導下，我的用心服務，得到了客戶的一致好評。在與客戶面對面交流的過程中，一方面鍛鍊了我的溝通能力和交際能力，另一方面也使我能第一時間>傾聽到客戶對工行的意見和建議，有助於我們不斷地改進工作、完善服務。

八月份我被調到信貸部學習個人和公司貸款，期間我們向各業務經理學習信貸知識與營銷技巧，嘗試着與個人及法人客戶進行溝通，學習辦理個人住房、消費等貸款，學習使用***系統對公司客戶進行評級授信。由於我行優質客戶**與國外多家企業保持着頻繁的業務往來，這使我們有機會接觸到一部分國際業務，主要是關於開立信用證的相關流程。

一個月來我學到的不僅僅是銀行的相關業務，更學到了一種積極競爭、勇挑重任、兢兢業業的工作態度，所有這些成爲了我人生中一筆重要財富。同事們在平時工作中、具體業務上給與我的巨大幫助讓我難以忘懷，他們對銀行業相關政策、具體業務知識的精通，與合作伙伴、具體客戶關係維護的得心應手以及他們積極勤奮的工作態度都使我受益匪淺。

以上是我在**實習期間的>工作彙報，工作中的點點滴滴也讓我積蓄了一些對*行發展的意見和建議，下面我將從以下三個方面談談我的認識。

　一、授權管理

在會計部實習的時候經常聽見的一個詞語就是“授權”，據我瞭解櫃面員工在業務處理中，若交易超過一定額度就要求專人授權，這種權力制約其設立初衷是好的，但是隨着社會經濟的發展，大額交易越來越多，這種制約的弊端就逐漸顯露出來。我經常可以看到櫃員急呼授權卻遲遲不見應答，顧客怨聲載道，嚴重時甚至引發顧客和櫃員的摩擦，這給我行公衆形象帶來了極大的負面影響，我們因此不但會喪失現有客戶，更有可能損失很多潛在客戶;再者從櫃員自身感受來看，常有同事抱怨工作時缺乏安全感，工

作時有來自四面八方的攝像頭盯着，這些攝像頭安裝初衷是防範未知風險，而在平常它卻擔負着監督員工工作的職能。例如在辦理特殊業務時，若被攝像頭前的監督者發現其沒有按照規定動作劃卡授權便要受到批評，而這些所謂的規定動作往往只是流於表面形式。

二、信貸管理

存貸款是銀行最原始也是最重要的一塊業務，必須有效利用存款，用活存款爲銀行創造最大效益，因而我認爲信貸管理是改革的重中之重。首先，人員配置亟需調整，應大力充實客戶經理隊伍。以都辦爲例，整個信貸部，個貸客戶經理有7人而公司客戶經理只有3人，相比之下，個貸業務量卻遠遠不及對公業務量。在這種情況下每個公司貸款客戶經理往往要對口4-5個客戶，客戶經理常常分身乏術，直接導致服務質量降低，從長遠來看更可能在無形中流失大批客戶源，這對工行發展來說是一筆無法估量的損失;其次，營銷意識有待提高，應加大客戶和市場拓展力度，不能僅僅依靠領導營銷，而需要在全體客戶經理中樹立營銷意識，可以不定期的邀請營銷精英深入支行開展營銷技巧培訓，同時鼓勵業務人員實施“走出去”戰略。**是中部崛起的重要城市，近年來城市建設和經濟發展的盛況有目共睹，在政府的各項優惠政策指引下，越來越多企業進駐**，這其中既包括諸如世界500強這樣的大企業，更多的還有中小企業這支不容忽視的羣體，潛在的優質客戶數量自然不言而喻，*行應利用這個良好的外部經營環境，主動出擊、搶先營銷，源源不斷的發展新客戶，同時穩抓老客戶，大家齊心協力共創*行穩健發展的新階段;最後，風險管理常抓不懈。放款的最終目的是爲了利潤，過去沉重的歷史包袱給我們敲響了警鐘，好軍隊不打無準備之仗，因而必須嚴抓風險管理，尤其要將事後控制轉移到事前預防。(法律上事後懲治犯罪不如轉移到事前預防犯罪上來)但嚴抓風險決不意味着犧牲利潤，可在原則性理念的指導下爲客戶最大限度的提供金融服務。“以產品爲中心”的無差別、單一化的信貸管理向“以客戶爲中心”的個性化管理的轉變。

　三、企業文化

企業文化不是預設好的，它是經歷一段時間的發展而形成的一種社會表象。它是硬、軟件的組合。*行在近年逐步在倡導企業文化的建設，且在硬件方面投入了許多的力量，在全國同行中走在了前列。但在軟件建設上感覺落後很多。例如企業文化中所必須體現的員工精神、員工認同感、員工歸屬感等等，可以說非常欠缺，這點尤其體現在基層員工身上。究其所以，我認爲這就好比上層建築與經濟基礎的矛盾關係一樣，現今的薪酬分配方式使基層員工抱怨諸多，工資上漲的幅度跟不上物價攀升的幅度。而當前*行長提出的創建“務實、敬業、創新、服務”的企業文化精神能有效的消除員工的消極情緒，使員工產生一股強大的凝聚力，推動各項工作實現質的飛躍。

千里之行，始於足下，**是我工作的起點，在**的這段實習經歷也爲我今後的工作打下了堅實的基礎。感謝省行領導給我們這個基層鍛鍊的機會，也感謝都辦同事和領導對我們的栽培，在今後的工作中我將保持一如既往的熱情，爲*行的發展貢獻自己的一份力量。

銀行信貸實習報告【二】

首先要調查借款人和擔保人的資信情況。

一是內部調查，透過信貸管理系統、個人徵信系統調查借款人、擔保人和借款人親屬的資訊、借款、擔保情況和還款記錄。透過公民身份證覈查系統調查借款人和擔保人身份的真實性。

二是外部調查。根據借款人、擔保人的居住地址、從事行業、個人透漏的資訊等，看看有沒有和他們熟識的同事、(或村兩委成員)村民、原有客戶，透過他們，對借款人、擔保人的情況做更廣泛的瞭解。三是實地調查。一定要到借款人的家裏和實際經營地點看一看，看看借款人的房子、生產設備、實際運轉情況。檢視借款人的生產經營證件。檢視借款人的生產設備數量、賬本(資產負債表可能沒有，但日常經營的流水帳務記錄應具備，沒有的話就很成問題了)，生產購銷狀況要了解，成本支出和盈利結構要了解，生產的採購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產的上游供應商和下游銷售對象，打電話瞭解借款人和他們的往來情況以及評價。檢視借款人的自有資金情況(可以要求檢視他的存單等)和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實性。瞭解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。

我在這方面曾經產生的風險(雖然都收回了，但期間很是緊張)

1、信貸管理系統沒上的時候，有個借款人在其他鄉鎮有20多萬不良貸款，向我申請借款，因爲有公務員擔保，沒有向相關鄉鎮的信用社諮詢就發放了，最後不得不透過起訴收回。

2、有個借款人弄了別人的生產經營設備給我看，而我沒有檢視經營證照，更糟糕的是借款實際用途是還債(這一點由於調查不深入事後才瞭解到)，更更糟糕的是貸款到期後借款人進了監獄。於是只好起訴擔保人收回。

3、有些同事介紹的貸款，疏於防範，簡化了程序。到期後難以歸還，後悔莫及。其實同事的素質也不一樣，有的根本不瞭解信貸的風險，或者吃人家幾頓飯喝點酒就介紹貸款。

4、對於村委成員或者能人介紹的貸款，調查時有些大意，形成了很多讓自己緊張的風險因素。有個客戶經村委成員從我這裏貸了款，結果因家庭矛盾自殺了。當然由於我貸款時態度比較好，這位借款人居然在自殺前提前還了錢。但這事想想後怕。5、對於領導們介紹的貸款，礙於面子發放，調查也不深入，期間也出現了很多潛在風險。

剛從事工作的時候，學制度，吃請是嚴格禁止的。但實際從事客戶經理工作中，發現其實和借款人吃飯也有一點好處:可以進一步瞭解借款人和擔保人。首先是酒後吐真言，酒喝多了，人的'本性容易顯露;其次是瞭解借款人的朋友圈。和你吃飯借款人一般是請比較不錯的親友來陪的，所謂物以類聚，人以羣分，透過在酒桌上了解借款人的親近好友，可以進一步瞭解借款人的本性。三是透過借款人的消費了解借款人，一般而言，對於太大方花樣太多(吃了飯洗腳，洗了腳洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌還沒完)的借款人，我是心存警惕適可而止(對於很不像話的邀請堅決拒絕)的，遇上這種人，我的態度是不管調查的其他因素多好，我也堅決不放款，第二天我把你消費的錢打到你的存摺上，全當我自己出錢瞭解了一個不合格的借款人。而對於貸款利息斤斤計較，吃飯時非常算計的人，我反而印象比較好。

吃飯的弊端更多，權衡利弊，吃不如不吃。和借款人吃飯的弊端:

1、貸款利息加上保險，貸款成本已經很高，而吃飯一般由客戶掏錢，於心何忍?2、客戶請你吃飯，一般抱着我請你辦事才請你吃飯，吃了飯就要爲我辦事的心理，如果拒絕貸款，他會覺得很吃虧，有些不咋地的會故意找麻煩。3、吃人嘴短，吃了飯，調查時難免心虛放鬆條件。4、制度不允許。5、吃飯一般要喝酒，喝酒一般會誤事。曾經設想過AA制或者自己付錢，但實際上行不通，客戶付錢的速度一般比你快，自己付錢吧，單位又不給開費用。所以權衡利弊，客戶請吃飯，堅決不去。至於貸前調查中收受客戶禮物、娛樂這種事，堅決拒絕，爲幾百塊錢的物品或消費而承擔上萬元甚至幾十萬的風險，傻子才做這種事。非常重要的一點:在辦理貸款手續時，必須讓借款人、擔保人在《貸後檢查表》《貸款、到期通知書》《貸款逾期催收通知書》《擔保人履行責任通知書》上簽字。貸後檢查表填五張，簽字蓋章。目的主要是應付檢查，防止被罰款。填好貸後檢查表不代表不去檢查了，只是手續上要事先完備，以防萬一。貸款到期通知書一張。目的一是爲應付檢查，二是牽扯訴訟時效問題，可能成爲法律要件。《貸款逾期催收通知書》填8張，逾期後兩年內(超訴訟時效前)，每個季度一張。一是應付檢查;二是減輕責任，三是作爲法律要件。自己的一個教訓是貸款到期後逾期不還，借款人和擔保人拒絕在催收通知和履責通知上簽字蓋章，從而眼睜睜看着訴訟失效而毫無辦法。這些資料不要怕麻煩，一定要在辦理貸款時就齊備，如果貸款逾期想再補，會非常難。借款合同、擔保合同除會計上保留外，自己必須留一份。這個事兒陸*以前告訴過我，但我沒當回事，現在看這是非常重要的。因爲**信用社居然把合同給弄丟了，沒有合同，怎麼起訴?職工介紹外人貸款的，除非找到兩個以上無借款、無擔保的正式公務員做擔保，否則必須由介紹人擔保，如果介紹人不能擔保，不管是誰介紹的，貸款免談。對於以恐嚇手段申請貸款的，免談，一律不辦。原因很簡單，他不會爲貸不到款而使用卑劣手段。但如果你給他放了貸款，到期收不回起訴，他在壓力下可能會狗急跳牆。現在拒絕申請貸款面臨的風險，遠小於以後還不上面臨的風險

借款人申請貸款時，要先提供借款人、擔保人的住址和電話，先進行電話聯繫溝通，並進行實地調查，這樣可以防止欺騙。包括借款人騙自己、也包括借款人騙擔保人。借款人申請貸款而妻子等親屬不同意的，不予放貸款。原因很簡單，最瞭解借款人的，是他的親屬，如果他的親屬都不支援，你還能指望他的家人與他同心協力嗎，而沒有家庭支援的人，事業一般很糟糕。每個客戶經理都會有一個自己的借款人圈子，這個圈子，應該是由講求誠信、重視家庭、行爲端正、事業成功的人來組成，你的借款人圈子會影響到你自己的行爲和人生，不可不重視。不可否認，我幹客戶經理期間。較爲接近、來往頻繁的借款人圈子，素質較低，行爲較差，事業也混的不怎麼樣。我假如再幹客戶經理，必須端正自己的行爲，建立一個端正的圈子，離小人遠一點。貸款管理中應該使用五級分類方式。但鑑於目前五級分類現狀，可以採取賬面一套五級分類帳，自己再私下建立一份五級分類帳的做法，以實現動態及時管理。