投資模擬練習試題

篇一：投資模擬試題三

一、單選題（60題）

1. 具有保險保障功能並至少在一個投資帳戶擁有一定資產價值，而不保證最低收益的人身保險是（ ）

A變額壽險 B萬能保險 C投資連結保險 D變額萬能壽險

2. 具有保險保障功能並設有單獨保單帳戶，且保單帳戶價值提供最低收益保證的人身保險是（ ） A變額壽險 B萬能保險 C投資連結保險D變額萬能壽險

3. 在投資連結保險業務中，保險公司承擔的風險是保險保障風險和費用風險，不承擔投資風險，投資風險由（ ）承擔。

A投保人 B被保險人C投保人和被保險人 D受益人

4．關於投資連結保險以下描述不正確的是（ ）。

A投資連結保險的各項收費或費用項目均向投保人公開

B保險公司定期評估投資帳戶資產價值，並至少每週一次在保險監管機構認可的公衆媒體上公佈投資單位價格

C定期公佈投資帳戶中期報告和年度報告

D每個保單週年日向投保人寄送保單狀態報告。

5．投資連結保險的死亡風險保費的扣除方式是（）

A直接從保費收人中扣除 B從投保人的保單帳戶中扣除投資單位數的方式收取

C保費進入投資帳戶之前扣除 D保費進入投資帳戶之後扣除

6．投資連結保險的資產管理費的收取方式是（）

A在評估投資帳戶價值時從投資帳戶中扣除

B在每次投資單砬定價前進行扣除

C於每個資產評估日根據上一資產評估日帳戶資產淨值的一定比例收取

D保費進入投資帳戶之前扣除

7．固定保費的變額壽險一般簡稱爲變額壽險，其保單現金價值隨投資帳戶的投資業績而變化（ ）最低收益保證。

A有B沒有

8．保單累積價值和每期給付金額隨投資帳戶的投資業績波動而變化的年金保險稱爲（ ）。

A 變額年金 B變額壽險 C 萬能壽險 D 補充養老金

9．從購買年金之日起，超過一個年金期間（通常爲一個月或一年）後纔開始一系列定期給付的變額年金，被稱爲（ ）。

A 變額延期年金 B變額即期年金 C 萬能壽險 D 變額壽險

10．保監會頒佈的《投資連結保險精算規定》，個人投資連結保險的基本保險費不得高於保險金額除以20，並不得高於人民幣（ ）。

A 8000元 B 7000元C 6000元D 5000元

11．投保人王先生購買某保險公司的投資連結保險產品，一次性繳付保費50000元，該產品收取的初始費用比例爲3％，剩餘保費全部分配進入王先生選擇的某一投資帳戶，該投資帳戶的投資單位買入價格爲1．0000元，那麼王先生可以購得的投資單位數爲（ ）。

A 48500 B 50000 C 30000 D 40000

12．保險公司爲維護保險合同向投保人或被保險人收取的管理費用指的是（）。

A 初始費用 B 資產管理費C 保單管理費 D 保險保障費用

13．用於彌補保險公司進行投資帳戶運作時所承擔的各種費用稱爲（ ）。

A 資產管理費B 保單管理費C初始費用 D 死亡風險保費

14．投資連結保險資產管理費年度百分比最高爲（ ）。

A 5% B 3% C 7% D 2%

15．投資連接保險的買入賣出差價不得超過（ ）。

A 5% B 3% C 7% D 2%

16．爲了確保投保人全面理解並選擇了適合自身需求的人壽保險，投資連結保險合同中基本都設定

了猶豫期條款。猶豫期一般爲（ ）天，自投保人收到保險合同之日起算。

A 3B 7 C 10D 20

17．保險公司依法設立的，資產單獨管理的資金帳戶，是保險公司提供用於保費投資的專用帳戶，這個帳戶被稱爲（ ）。

A 投資帳戶 B 儲蓄帳戶 C 經營帳戶D 保障帳戶

18．對於投資連結保險的投資帳戶來說，（ ）擁有該帳戶的投資權。

A 保險公司 B 被保險人 C 投保人 D 第三人

19. 保單帳戶中持有公司各投資帳戶的初始投資單位數，等於分配至該投資帳戶的保費數額除以該

投資帳戶投資單位（ ）所得的值。

A買人價 B賣出價 C 現值D 現金價值

20. 投保人王先生購買了某保險公司的投資連結保險產品，其保單帳戶中持有10000個某投資帳戶的投資單位。在某一資產評估日，該投資帳戶的投資單位買入價爲1.8861元，賣出價爲1.8491元，那麼此投資帳戶在該日的投資單位價值爲（）元。

A 18861 B 18491 C 18676 D 18534

21.投保人李先生於2000年1月1日購買了某保險公司的投資連結保險產品，一次性繳付保費10000元（不計初始費用），並按當時的投資單位買人價買人若干投資單位。已知張先生每年可獲得的毛保費收益率爲10％，那麼到2001年12月31日，張先生的保單帳戶價值爲（ ）。

A 11800 B 11900 C 12000 D 12100

22.申請轉換的保單帳戶價值將按保險公司收到轉換申請之日的（）的投資單位價格轉移。 A當天 B下一個資產評估日 C下一個工作日 D第二天

23.在對投資帳戶進行轉換操作過程中，投資帳戶的轉出和轉入均以同一投資單位價格交易，這個價格是投資單位的（ ）。

A買入價 B賣出價 C買入價或賣出價 D買入價和賣出價的平均值

24. 在投資連結保險中，保單帳戶價值全部歸（）所有。

A投保人 B保險人 C被保險人 D受益人

25.投保人王先生與某保險公司簽訂了一份投資連結保險合同（假設該合同只提供身故給付，沒有任何附加保險合同，而且只連結一個投資帳戶）。假設王先生在投保時選定的保險金額爲60000元，王先生在保險合同有效期內身故時，其保單帳戶內的投資單位數爲50000個，投資單位賣出價爲1.1900元，買人價爲1.2100元。如果是定額死亡保險金，保險公司應對王先生的受益人給付的死亡保險金爲（ ）元。

A 59500 B 60000 C 60500 D 120500

26.投保人王先生與某保險公司簽訂了一份投資連結保險合同（假設該合同只提供身故給付，沒有任何附加保險合同，而且只連結一個投資帳戶）。假設王先生在投保時選定的保險金額爲60000元，王先生在保險合同有效期內身故時，其保單帳戶內的投資單位數爲50000個，投資單位賣出價爲1.1900元，買人價爲1.2100元。如果是遞增死亡保險金，保險公司應對王先生的受益人給付的死亡保險金爲（ ）元。

A 60000 B 60500 C119500 D 120500

27.投保人王先生與某保險公司簽訂了一份投資連結保險合同（假設該合同只連結一個投資帳戶），採用期交保費方式，選擇每年繳費20000元，其中基本保費10000元，即額外保費也爲10000元，共繳費10年。合同規定保險公司對基本保費和額外保費分別按50％、5％的比率收取初始費用。

假設投保時投資帳戶的投資單位賣出價爲1.2000元，買賣差價爲1％，則王先生保單帳戶的初始投資單位數爲（ ）個。

A 14500/1.2000 B 14500/[1.2000×(1+1%)]

C 14500/[1.2000×(1-1%)] D 14500×(1-1%)/1.2000

28.投保人王先生與某保險公司簽訂了一份投資連結保險合同（假設該合同只連結一個投資帳戶），採用期交保費方式。王先生選定的保險金額爲100000元，初始投資單位數爲50000個。假設投保時投資帳戶的投資單位賣出價爲1.2000元，買賣差價爲1％，則在第一個保單年度，死亡風險保額爲（ ）元。

A 39400 B 40000 C 40600 D 60000

29.開辦投資連結保險的保險公司應當至少（ ）一次在中國保監會認可的報紙上作資訊公告。

A 每週 B 每月 C 每季度 D 每半年

30.保險公司應當在每個保單週年日後（ ）日內，向保單持有人寄送一份保單狀態報告，說明保單持有人於保單週年日後第一個評估日在每個投資帳戶中持有的單位數、單位價值、保單價值、保險金額、部分解約、保單貸款、費用扣除等內容。

A 15 B 30 C 45 D 60

31.對於投資連結保險，《關於人身保險新型產品資訊披露有關問題的通知》(保監發[2002]77號)暫定高、中、低三個演示利率分別不得高於（ ）

A 6％、4％、2％ B 7％、5％、3％

C 8％、6％、4％ D 9％、7％、5％

32.《關於人身保險新型產品資訊披露有關問題的通知》(保監發[2002]77號)規定，對於（ ）後備案的人身保險新型產品，保險公司應在營業場所提供產品說明書，供消費者查閱。

A 2002年5月1日 B 2002年10月1日

C 2003年5月1日 D 2003年10月1日

33.保監會頒佈的有關管理辦法中對各類投資的比例未做出明確規定的是（ ）。

A 銀行存款 B 債券 C 股票 D 基金

34.萬能保險投保人申請增加保險金額的，應從（ ）起生效。

A 下一個結算日的零時 B 下一年度

C 下一月 D 次日零時

35．萬能保險的死亡保險金給付的A方式中，當報單帳戶價值小於保險金額時，死亡保險與保險金

額之間的關係是（ ）。

A 大於B 等於 C 小於D 無法確定

36．萬能保險報單的現金價值是報單帳戶價值與（ ）之間的差額。

A 保險金額 B 退保費用 C 初始費用 D 最低保證收益

37．萬能保險的期交保費高於基本保險費的部分爲（ ）保費。

A 追加 B 續期 C 額外 D 帳外

38．萬能保險的初始費用在（ ）中扣除。

A 報單帳戶 B 現金價值 C 保費 D 報單價值

39．萬能死亡風險保險費採用預先收取的方式，死亡風險保險費（ ）收取一次。

A 每週B 每月C 每季 D 每年

40．報單管理費是一個與報單帳戶價值無關的固定金額，在報單首年度與續年度的情況是（ ）

A 必須一致 B 可以不同C 必須大於 D 無需確定

41．通常保險公司規定每月（ ）爲萬能保險的結算日。

A 第一日B 第十五日C 月末 D 月初

42．萬能保險產品各項宣傳材料的印發和管理應由各保險公司總公司或授權的（ ）公司進行。

A 省級 B 市級C 縣級 D 分支機構

43．保險公司對萬能報單在猶豫期內對投保人進行（ ）回訪。

A 100%客戶 B 100%業務員 C 隨機 D 不定期

44．萬能壽險單獨帳戶的投資組合及運作方式是由（）決定。

A 保險公司 B 投保人C 受益人 D 被保險人

45．按照我國保監會的相關規定，萬能險的基本保費不得（ ）保險金額（指保單簽發時的死亡

保險金額）除以20，並不得（ ）人民幣6000元。（ ）

A高於 低於B高於 高於 C低於 高於 D低於 低於

46．某保險公司萬能產品的最低基本保費設定爲2000元，最高基本保費設定爲4000元，假定投保人期交保費爲6000元，選定的基本保費爲3500元，則額爲保費爲（ ）。

A2500 B2000C3500D4000

47．投保繳付的期交保費之外的保費是（ ）。

A額外保費B附加保費 C追加保費D緩交保費

48．投保人逾期未繳保費，當其保單帳戶價值足以支付所需風險保險費和保單管理費時，投保人可以暫緩繳付保費，保險公司將從其保單帳戶中扣除所需的風險保險費和保單管理費，保險合同繼續有效，這一期限叫做（ ）。

A寬限期 B保費緩交期 C保費拖延期 D等待期

49．保險公司對投保人未按時繳納期交保費所給予的寬限時間，這一期間叫做（ ）。A保費緩交期 B寬限期 C保費拖延期 D等待期

50．投保人增加或者減少期交保費叫做（）。

A保費變更 B保額變更 C增加保費 D減少保費

51．在萬能保險合同有效期內，經保險公司同意，投保人（ ）增加或者減少期交保費。A不可以 B特殊情況可以 C可以 D不確定

52．爲了避免萬能保險靈活繳費可能導致的保單失效，鼓勵投保人持續繳費，保險公司一般會提供

（ ）。

A繳費提醒 B緩交保費 C寬限期 D持續獎金

53．根據中國保監會2007年頒佈的《萬能保險精算規定》，個人萬能保險在保單簽發時的死亡風險保額不得低於保單帳戶價值的（）。

A10% B15%C5% D2%

54．死亡風險保額是指（ ）。

A有效保額減去保單帳戶價值 B身故保險金

C身故保險金加上保單帳戶價值D保單帳戶價值

55．萬能保險保單的現金價值指（ ）

A保單帳戶價值 B退保費用

C保單帳戶價值與退保費用之間的差額

D保單帳戶價值與退保費用之和

56．假定張先生，男，30歲，身體健康，2003年4月6日購買某保險公司的萬能型終身壽險，保

險 金額爲100，000元。2007年3月底張先生保單帳戶價值爲50，000元，2007年4月1日保險公司公佈的結算利率爲日利率0．005％。2007年4月6日張先生繳付了5，000元續期保費和10，000 元追加保費。自2003年4月6日保單生效後張先生持續繳費，按保險公司規定可享有2％的持續獎金。按照保險公司規定第四個保單年度續期保費收取的初始費用爲8％，追加保費收取的初始費用爲4％，公司的保單管理費爲每月5元。張先生在2007年4月20因急用資金領取了20，000元的現金價值，請問張先生在4月底保單帳戶價值是（）（注：經查表可知，每月的風險保險費爲8．9元）

A 44361.1 B 4435.1 C 4434.1 D 4433.1

57．死亡風險保險費的收取方式（）。

A每月收取一次

B預先收取

C每年收取一次

D不定期收取

58．金融市場可以透過一定的機制，將社會的剩餘資金投入到急需資金的領域或項目中，或轉移到

具有企業家才能的人手中，使資金這種稀缺資源得到有效利用，或者促使資金不斷地從低效領域或項目流向高效領域和項目。這是體現了金融市場的哪種主要功能（ ）

A 融資 B 優化資源配置 C 經濟結構調整D 收入再分配

59．發行人向投資者出售金融工具的市場稱爲（ ）

A 次級市場 B 流通市場 C 二級市場 D 發行市場

60．金融工具在投資者之間相互轉讓和流通的市場稱爲（ ）

A 一級市場 B 初級市場 C 流通市場 D 發行市場

61．銀行支付給存款人的報酬稱爲（ ）

A 利率 B 利息C 股利 D 股息

62．如果某人在銀行存款2000元人民幣，期限爲5年，利率爲3％，按年度單利計算。

五年應獲得利息 （ ）

A 60元 B 180元 C 300元 D 318.5元

63．如果某人在銀行存款2000元人民幣，期限爲5年，利率爲3％，按年度複利計算。

五年應獲得利息 （ ）

A 60元 B 180元 C 300元 D 318.5元

64．銀行存款按照存款的期限劃分，可以分爲活期存款、定期存款、定活兩便存款、通知存款，其

中通知存款的最低支取金額爲：（ ）。

A 1萬 B 5萬C 6萬 D 10萬

65．中國人民銀行宣佈，從2007年3月18日起調整金融機構人民幣存款基準利率，目前一年期基

準存款利率提高至：（ ）

A 0.72%B 1.98% C 2.43% D 2.79％

66. 債券投資者面臨的因債券發行人不能按時支付債券利息和償還本金而給債券投資者造成的損

失的風險稱爲( )

A 利率風險 B 通貨膨脹風險C 信用風險 D 匯率風險

67．債券投資者面臨的主要風險爲（ ）

A 利率風險 B 通貨膨脹風險C 信用風險 D 匯率風險

68．債券投資者面臨的因市場利率變動對債券價值的影響的風險稱爲（ ）

A 利率風險 B 通貨膨脹風險C 信用風險 D 匯率風險

69.債券投資者面臨的因發生通貨膨脹後債券投資者的收益按購買力衡量其價值受到損失的風險稱

爲（ ）

A 利率風險 B 通貨膨脹風險C 信用風險 D 匯率風險

70．我國現行法規規定，我國股份公司首次公開發行股票和上市後向社會公開募集股份採取（ ）

的發行方式。

A 僅對公衆投資者上網發行 B 僅對機構投資者網下配售

C 對公衆投資者上網發行和對機構投資者網下配售相結合

D 以上都不對

71．投資者賣出股票和買人股票的差價收入稱爲（ ）

A 資本利得 B 現金股息 C 股票股息 D 公積金轉增股本

72．證券市場行情，尤其是股票市場的'變動趨勢的根本決定因素是（ ）

A 非系統性風險B 系統性風險C 經營風險 D 財務風險

73．下列不屬於非系統性風險的是（ ）

篇二：投資連結保險在個人養老規劃中的作用

摘要：在以“孝”爲核心的中國傳統文化價值體系中，養老一直是歷代以來社會各階層共同關注的問題。現實的情況是：我國已經進入了人口老齡化社會，“未富先老”四個字正是中國目前社會的真實寫照，中國社會養老保障制度前進的步履維艱，單純依靠政府組織的社保養老，是無法有效的解決個人養老問題的。由於我國企業普遍未建立企業養老年金制度，越來越多的人將目光轉向商業養老保險。就市場需求角度而言，廣大保戶普遍需要一種繳費額度相對較低，而收益率又比較高的商業養老保險。投資連結保險正是這樣一種產品。

在以“孝”爲核心的中國傳統文化價值體系中，養老一直是歷代以來社會各階層共同關注的問題。當中國進入嶄新的歷史時期以後，伴隨着社會結構以及經濟模式的深刻變革，養老從單一的家庭及個人責任一度演變爲政府、企業的大包大攬，再變爲政府、社會與個人共同面對的問題。現實的情況是，無論上述三方中的任何一方，都無法單純地依靠自身的力量來圓滿地解決養老這個問題。

在現前的社會分配模式下，政府在養老保障上扮演着不可替代的角色。然而，作爲世界上最大的發展中國家，中國在新舊世紀之交迅速迎來了人口的老齡化。《中國老齡事業的發展》白皮書說，二十世紀末，中國60歲以上老年人口占總人口的比例超過10%，人口年齡結構已開始進入老齡化階段。進入新世紀後，中國人口老齡化速度加

快。2005年底，中國60歲以上老年人口近1.44億，佔總人口比例達11%。1980年以來，我國60歲以上的老年人口以年均3%的速度持續增長。 “五普”結果表明，65歲及以上人口達到8811萬人，佔總人口的6.96%。我國已經進入了人口老齡化社會。

據有關專家預測，到2050年我國65歲以上老年人口將達到3.2億以上，約佔我國總人口的1/5，佔世界老年人口的1/4。與此同時，我國老年人口中的高齡化趨勢也日益明顯，預計到2040年80歲以上人口將達到0.56億。

與西方發達國家相比，中國的老齡化速度快，具有突發性，超前於工業化和現代化，發達國家進入老齡社會時一般在1萬美元以上，而我國目前人均GNP不足2000美元，預計到2010年也僅能達到2400美元。“未富先老”四個字正是中國目前社會的真實寫照。

與此相對應的是，中國的社會養老保障制度前進的步履維艱。目前，我國社會保障各項繳費比例已高達40％，在亞洲地區僅次於新加坡。爲維繫這一制度的正常動轉，不得不挪用在職職工的個人帳戶資金，即採取現收現付制度，形成了約8000億元的空賬，並且每年還在增長。爲確保離退休人員養老金按時足額發放，近五年來，中央財政基本養老保險的轉移支付補貼金額高達2093億元。往好了說，這說明政府重視社會保障；往壞了看，則是我國社會保障的巨大資金壓力。領錢的人越來越多，交錢的卻十分有限，並且，隨着人口年齡的增加，領錢的年限在不斷延長，但交錢的年前總是有限的。世界銀行預測，按照目前的制度模式，2001年到2075年間，中國未來養老保險收支缺口將高達9.15萬億元。在這種情況之下，政府不得不通

過各種方法降低社保參保人員的給付額度，增加繳費數量，目前，社保養老金的平均替代率僅有0.4左右。所以，單純依靠政府組織的社保養老，是無法有效的解決個人養老問題的。

在此情形之下，由於我國企業普遍未建立企業養老年金制度，越來越多的人將目光轉向商業養老保險。目前，國內各保險公司所提供的養老型產品主要爲分紅形年金保險。這類險種的優點在於強制儲蓄，保證定額給付，部分險種可終身給付等等然而缺點也是很明顯的，其一就是相當昂貴，動輒上萬的年繳付額令許多人望而卻步；其二是相對於目前衆多的投資理財方式而言，分紅型年金保險的設定利率是較低的，通常在2.5％～3％之間。

就市場需求角度而言，廣大保戶普遍需要一種繳費額度相對較低，而收益率又比較高的商業養老保險。投資連結保險正是這樣一種產品。

所謂投資連結保險（Investment-Oriented Insurance

Products），其正式名字是“變額壽險”（Variable Life Insurance）。是一種集投資功能及保險保障於一體的新型保險產品，相對傳統保險，投資連結保險不存在固定利率，保險公司將客戶交付的保險費分成保障和投資兩個部分。其中，投資部分的回報率是不固定的。該投資帳戶內的資金由保險公司的投資專家負責投資運作，客戶享有全部投資收益，同時承擔相應投資風險。

在美國，常見的投資型保險商品有：變額壽險、變額萬能壽險及變額年金。在我國目前市場上的產品應屬“變額萬能壽險” （Variable Universal Life Insurance）。

至於其他先進國家，在澳洲目前銷售的壽險保單幾乎已全部是投資型保險。在歐洲，英、法、荷蘭的投資型保險市場佔有率均超過

40％。其中，在1988年至1998年十年間，英國的投資型保險保費佔總壽險保費的比例由39％提高到50％。此外，瑞典爲50%以上，荷蘭爲43%，加拿大爲62%，而在香港及部分東南亞地區目前都超過了銷售總額的50％。其中新加坡自1992年開發此類險種以來，目前市場佔有率已達70％。至於在中國大陸，1999年10月，平安保險公司首次在上海推出了「平安世紀理財投資連結保險」，此爲變額壽險。中國臺灣於2001年下半年正式引進投資型商品。

上述的統計數據透露出下列訊息：消費者要求他們的壽險保單及年金保單也能享有與個人儲蓄相同的投資機會。表1-1列示各國投資型保險商品開始銷售之時間。

表1-1 各國投資型保險商品產生年代

作爲一個新型的險種，投資連結保險與傳統險的不同點：

1.交費方式靈活：允許投保人不必按約定日期交費，不會因爲超過60天寬限期而導致保單失效，同時還可以隨時追加額外投資金額。

2.保額調整靈活：可以根據自身的家庭風險狀況，增高或降低風險保額。

3.帳戶轉換靈活：可以透過帳戶轉換的形式對不同投資帳戶的資產進行重新配置。

4.部分提取靈活：可以根據自身的不時之需，變現部分投資帳戶內的投資單位，支取現金。

5.選擇附加險靈活：如果投保人想獲得其他方面的保障，可以靈活搭配附加險進行補充。

投資連結保險與傳統保險相比，在費用收取上相當透明。主要有以下幾塊費用：

1.初始費用：即保險費進入個人投資帳戶之前所扣除的費用。主要是用來支付銷售人員的佣金和保險公司的管理費用。對於期繳保險費來講，第一期保險費的初始費用的收取比例佔所繳保費的50％，以後逐期下降，五年至10年之後將不再收取初始費用；額外交納的保險費也要收取初始費用，大多產品的收取比例爲5%～7%；

2.保障風險保險費：即投保人爲自己的保障支付的費用，與傳統壽險不同，投連險的風險保險費是以自然費率計算的；

3.保單管理費：即爲維持保險合同有效向投保人收取的服務管理費用，一般爲每月五元到十元；

4.資產管理費：按帳戶資產淨值的一定比例收取，該比例每年不得超過2%；

5.手續費：保險公司可在提供部分領取和帳戶轉換等服務時收取，用以支付相關的行政費用，不同公司有不同的免費或收費標準。

從投資連結保險的特點可以看出，這個險種適合以下人羣：

1.單身貴族：年輕人往往對未來生活或家庭預算不太確定，應首先考慮選擇投連險，充分享受投連險多方面的靈活性，根據自己的時間需要而調整繳費金額、保障額度和投資額度；

2.肩負事業家庭重擔的人：投連險可以看作是“一份每年可續保的定期壽險加上一個獨立的個人投資帳戶”，在提供壽險保障的同時積累資金。利用投連險保額可以調整的特點，在生活、經濟壓力較大

篇三：投連險基本知識

投連險基本知識

---什麼是投資連結保險？

1．什麼是投資連結保險？

答：1）除了具有保險保障外，保單的現金價值直接與保險公司的投資收益掛鉤的壽險產品；

2）繳付的保費一部分用來購買由保險公司設立的投資帳戶中的投資單位，一部分購買壽險保障；

3）投資帳戶內的資金由保險公司的投資專家負責投資運作，客戶享有全部投資收益，同時承擔相應投資風險。

2、投資連結保險有什麼特點？

(1)投連保險更強調客戶資金的投資功能。

(2)投連產品當中可包含多個不同類型（根據投資對象分類）的投資帳戶供客戶選擇，客戶購買後資金將直接進入其選擇的投資帳戶。

(3)投連產品同時可以向客戶提供人身風險保障功能，保障責任可多可少，客戶購買保障發生的費用及其他投連產品規定向客戶收取的管理費用均定期從客戶的投資帳戶中扣除。

(4)同股票、基金類似，投連帳戶中的資產由若干個標價清晰的投資單位組成，資金收益體現爲單位價格的增加。

(5)客戶享有投連帳戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應管理費用，同時客戶要承擔對應投資風險。

3.投資連結險與傳統非分紅產品和傳統分紅產品有何區別（表格）

----投連險一般運作機制

1. 投資連結產品還是不是保險產品，如何實現對客戶的保障？

既然是保險公司經營的產品，投連仍然屬於人身保險的一種。

不過投連產品更加側重於幫助客戶在有生之年投資理財，但它同時能夠提供額外的人身風險保障功能。

客戶在購買時可根據自己需要選擇特定產品提供的不同類型及不同額度的人身風險保障，這樣就可以在風險發生時除去獲得投資收益外，再獲得對應的保險賠償金。

2．投資連結產品如何幫助客戶進行投資？

保險公司會專門針對購買投連產品的資金設立獨立的投資管理帳戶，並根據客戶在購買之初確定的不同選擇將資金分別投資於對應的投資渠道當中。

保險公司的專業投資人員會負責相關資金的運用，以幫助客戶獲得良好收益。

客戶一般可以根據特定投連產品提供的帳戶數量和自己的風險偏好隨時調整其資金在各帳戶之間的分配比例。

3．投資連結產品的預期收益會怎麼樣？

不同投連產品的預期收益會因爲各保險公司投資管理模式、投資策略、投資管理人員等因素而產生差異。

投連產品因其更強調投資功能，所以與傳統保險產品（包括分紅險）相比，政策環境更爲寬鬆，可更多投資於風險較高但預期收益也較高的投資渠道。

以基金爲例，投連產品可將資金100%投資於基金品種，而分紅保險最多不能超過15%，傳統產品則受到更爲嚴格的限制。

4．投資連結產品如何控制風險？

作爲投資功能強大的保險產品，和基金、股票等其他類型投資工具類似，投連產品一般不承諾保底收益，因此具有一定投資風險。

投連產品由專業投資機構和人員代替客戶進行投資管理，從很大程度上規避了客戶的直接投資風險，使投資表現更爲穩定。

5．客戶如何兌現投資連結產品的收益？

投連產品的投資收益將不斷累加到客戶的本金之中進行滾動投資，幫助客戶實現投資收益的複利增長。

與傳統保險產品相比，投連在資金支取上的靈活性與基金類似，客戶可以隨時部分或全部提取產品投資帳戶中的個人資金。

6．客戶如何瞭解自己投資帳戶的變化情況？

保險公司定期（每個工作日或每週）會在公司網站及相關媒體（中國證券報）上公佈投資單位的單價。

每年保險公司都會給每位投資者寄送全面的投資報告。

客戶可以隨時透過電話諮詢瞭解個人帳戶的表現。

投連險的基本保險責任

---身故和全殘保險金

投連險基本保險責任包括身故保險金、滿期保險金。某些保險公司的產品包括全殘保障和豁免保險費等功能。

1.身故保險金的給付有什麼特別的地方？

答：身故保險金的給付以客戶最大利益爲出發點，取保險金額與投資帳戶中投資單位價值總額中較大者；值得注意的是兩者只取其一，不能重複給付。

2.身故保險金後，保險責任是否終止？

答：終止。

3、爲什麼保險期內身故和全殘保險金是保額和投資帳戶價值總額二者中之金額較大者， 而不是二者之和？

答：其實這種安排對您是絕對公平的，不存在您吃虧的問題。本公司實際承擔的風險是保額與客戶投資帳戶資產價值總額的差額，這個差額隨着被保險人年齡和投資帳戶中投資單位價值的變化而變化，既實質上是一個保額變動的定期保險。客戶所交保費的保障部分也就是依這一變動的保額來計收的。如果採用保險金爲投資帳戶價值總額和保額之和的方式，客戶就需要付出比現在更多的保險費。這樣的安排，一方面是爲了使客戶在整個保險期內始終有充分的保險保障，另一方面使更多的資金進入投資帳戶進行投資生財，提高了客戶資金的使用效率，對客戶是更爲經濟、實惠的安排。

4．當投資帳戶價值總額高於保額時，保險金額爲投資帳戶價值總額,那麼分配入保障帳戶的保費不是白交了嗎

答：正是由於部分保費分配入保障帳戶，纔是您在投資帳戶無論發生什麼變化的情況下，始終都享有基本的保險保障。尤其是在保險初期，投資帳戶中價值累積還較少，保障的功能就更突出和明顯了。

----滿期保險金

1. 滿期保險金如何計算？

答：按收到滿期保險金給付申請書後的下一個資產評估日的投資單位賣出價和本合同項下的投資單位數計算。計算公式爲：

滿期保險金=投資單位數×投資單位賣出價

2.若客戶選擇在保險期滿後第五年來領取滿期保險金，期間（5年）的受益如何計算？ 答：期間的受益根據投資帳戶資產運作情況計算，這期間客戶仍要承擔相應的投資風險並分享投資收益。

3.滿期保險金是否五年內必須領回，假如不領回怎麼辦？

答：依照保險法規定五年內受益人有請求給付保險金的權利，超過五年客戶利益則不受法律的保護。但平安公司爲了維護客戶的利益，規定：第五年末投資資產被轉出投資帳戶，投資終止，客戶可隨時申請全部領取。此後的帳戶沒有利息。

4. 滿期保險金申請領取後，是否可以取消申請？

答：不可以。

5.保險期滿後超過三十日內不領取滿期特別給付金，將如何處理？

答：據條款規定，如逾期不領取，滿期特別給付金將自動轉入投資帳戶，按保險期滿三十日後的下一個資產評估日的投資單位買入價計算相應的投資單位數。

6.滿期特別給付金在期滿30天以後，受益人能不能領取？

答：期滿特別給付金在期滿後30天以上未領取，將自動轉入投資帳戶進行投資運作。期滿五年內投資帳戶中的資金可以隨時申請領取。

7. 在保險期滿之前發生的部分領取行爲將對滿期特別給付金的給付產生怎樣的影響？ 答：有部分領取時，則滿期特別給付金按部分領取比例相應減少。

8.領取滿期特別給付金時，是否必須同時領取滿期保險金？

答：滿期保險金與滿期特別給付金必須同時申請領取，且不可部分領取。

投資帳戶基本知識(1)

1.投資帳戶是什麼？

答：投資帳戶是用於對依據國家相關政策法規設定的保費中的按條款規定投資部分進行專項管理的帳戶；該帳戶爲獨立帳戶，與保險公司管理的其它資產或其它帳戶之間不存在債權、債務關係，也不承擔連帶責任。目前本條款下投資帳戶目前只有三個，將來隨着法令限制的逐步放寬和投資渠道的逐漸暢通，投資帳戶的數量、類別還有可能增加，使客戶資金運用更靈活、更高效；投資帳戶裏的資金用於國債及其他債券、銀行存款、證券投資基金的投資，由專家進行運作經營。

2.什麼是“投資單位”、“買入價” 、“賣出價”？

答：“投資單位”是指本公司投資帳戶中的資產計量單位。就象股票以“股”爲單位一樣。“買入價”是指本公司分配保費進入投資帳戶時每一投資單位的價格，也就是將客戶所交的保險費的投資部分換算爲投資單位時每一投資單位的價格。“賣出價”是指將投資單位轉爲現金時每一投資單位的價格，也就是賣出投資單位變現時每一投資單位的價格。

3.怎樣計算投資單位數？

答：投資單位數=（每期保費應分配入投資帳戶的數額）/（保費應交日後的下一個資產評估日投資單位買入價）

說明：延遲交費時，投資單位的買入價爲保費實際收到日的下一個資產評估日單位買入價。

4.每次的單位數是累加的，而不是分配金額累加計算單位數的，對不對？

答：每次的投資單位數是累加的。因爲不同時期的投資單位價值不同，每次保費進入投資帳戶後均換算爲投資單位，所以投資帳戶中的投資單位數是每次的投資單位數累加的結果，而非累加分配入投資帳戶中的保費來統一計算投資單位數。

5.“投資單位”相當於股票的“股”，而“股”數均爲整數，請問投資單位數是不是也要求爲整數？

答：投資單位數可以是整數，也可以不是整數。比如，180.5816個投資單位。

6. 投資單位的買入價和賣出價是否一致若不一致,差價爲多少,其實質是什麼

答:買入價和賣出價可能不一致。從理論上講，投資單位的買賣差價有可能大於5.26%， 但在實際操作中，我們是以投資單位賣出價乘以1.0526來決定投資單位的買入價，因此投資單位的買賣差價是5.26%。買賣差價屬於交易成本的一部分,其實質是交易商爲投資者提供流動性的費用的補償。我們常說買賣差價5%，是指以買入價爲比較基準，也就是指0.0526/1.0526=5%。這個比例也是客戶資產因爲買賣差價而減少的實際比例。